Золотой запас 90-х перекочевал в ломбард

Во Владивостоке резко возросло количество ломбардов – практически в два раза. Взрывной рост учреждений, выдающих ссуды под залог имущества, вызван, по мнению экспертов, возросшим спросом на такие услуги. Помимо традиционных клиентов, одалживающих небольшие суммы на малый срок – до получки, в ломбарды все чаще наведываются бизнесмены и предприниматели. Также резко возросло число клиентов, не возвращающихся за своим имуществом.

По оценкам экспертов, в крае сейчас работает около 110 учреждений, которые принято считать ломбардами (часть их – комиссионные магазины), из них 72 во Владивостоке. И это не считая различного рода уличных скупок. Для сравнения: в 2015 году в приморской столице числилось порядка 30 учреждений, выдающих ссуды под залог имущества.

Финансисты утверждают, что ломбарды – самый доходный бизнес в их сфере. Но и конкуренция здесь жесточайшая.

– Я не вижу резкого увеличения клиентов в нашем ломбарде, но зато самих учреждений развелось, как грибов в урожайный год, – комментирует сотрудница одного из ломбардов Владивостока. – Посмотрите, рядом с нами, в пешей доступности, еще три компании, где можно взять ссуду под залог имущества. И везде, в какое время ни зайди, есть люди, а то и очередь к окошку. Так что, действительно, граждан, нуждающихся в наших услугах, стало в разы больше.

Из всех документов – только паспорт

Большинство ломбардов сегодня располагаются в небольших помещениях. Работают в них не просто кассиры или обслуживающий персонал, а специалисты-оценщики. Во всех учреждениях установлены системы видеонаблюдения, а дополнительную безопасность обеспечивает охрана. Первое, что делает специалист ломбарда, – определяет стоимость вещи. Она зависит не только от среднерыночной цены аналогичных изделий, но и от степени их изношенности, бренда и др.

Есть один притягательный момент в работе ломбардов для клиентов: никаких штрафных санкций, кредитных историй, коллекторов и судебных исков. Стать клиентом ломбарда просто: необходимо быть совершеннолетним. Из документов – только паспорт. Шансов нарваться на отказ в ссуде мало, разве что принесенная ценность окажется не из драгоценного металла, или залоговая техника будет в нерабочем состоянии, или вас отыщут в списке лиц, подозреваемых в мошенничестве.

Список вещей, которые принимают в залог ломбарды, достаточно широк: драгоценности, меховая и кожаная одежда, столовое серебро, ценная фарфоровая и хрустальная посуда, бытовая техника, автомобили. Но многие ограничивают свою деятельность только приемом в залог негабаритных вещей, так как хранить крупные не позволяет недостаток места в помещении.

Много денег в учреждении не дадут. Вещи оцениваются весьма субъективно. При определении стоимости, например, золотого изделия принимаются во внимание только его вес и проба. Историческая, художественная и уж тем более фамильная (семейная) ценность оценщика не интересует.

Простота получения ссуды обернется непомерным процентом

Эксперты обращают внимание: подавляющее большинство ломбардов в отличие от банков располагаются не в центре, а в спальных районах, в пятиминутной доступности от продовольственных рынков. Поближе к потенциальным клиентам.

Как правило, это граждане, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, когда срочно нужны деньги, но небольшие суммы – от 500 рублей. В среднем 5-7 тыс. рублей – перекрутиться до получки, погасить задолженность по кредиту, коммуналке, оплатить штрафы, услуги врача или купить лекарство.

Раньше в ломбарды обращались игроки, сейчас оценщики отмечают, что число таковых стало меньше. Возможно, сказывается борьба с подпольными казино и салонами игровых автоматов в городе.

Зато в последнее время ломбарды стали чаще посещать предприниматели – не для решения бытовых вопросов, а в попытках найти средства на ведение бизнеса. Оценщики отличают их от традиционной клиентуры не столько по внешнему виду, сколько по имуществу, которое они приносят в залог.

– Мне из окошка не особо видно, во что одет клиент, тем более на каком автомобиле он приехал, но именно бизнесмена, делового человека вычислю сразу. Сравните: бабушка цепочку весом в два грамма приносит, а тот сдает уже массивную печатку или цепь весом сто граммов. Практически все эти перстни и цепи – украшения из далеких 90-х, современных дизайнов не замечала, – отмечает сотрудница одного из городских ломбардов.

Изредка, по ее словам, в залог оставляют автомобили или золотые изделия от известных мировых брендов. В отличие от традиционных пользователей услуг учреждения деловые люди за своим залоговым имуществом редко возвращаются: за короткий срок капитал не наживешь, а ломбардовские проценты, откровенно говоря, немилосердные.

– В условиях экономической турбулентности банки ужесточили требования к клиентам. Возросло число тех, кому отказано в кредитах. Кроме того, люди сами опасаются брать кредит в банке – неизвестно, как дело повернется, будет ли чем отдавать… И эта ситуация неопределенности подтолкнула интерес к услугам ломбардов у юридических лиц, бизнесменов и предпринимателей, – разъясняет председатель НП «Лига финансовых институтов» Александр Ивашкин.

Он отмечает, что ломбарды несут на себе важную социальную нагрузку: обеспечивают финансовую доступность гражданам в сложные периоды. Но это обходится недешево. Ссуды этих учреждений много дороже банковских кредитов. И это притом что риски банка и ломбарда не сравнить, ведь в последнем остается залоговое имущество, доставшееся ему по смешной цене.

– Центральный банк РФ определил, что стоимость займа в ломбарде под залог автомобиля может достигать почти 101 % годовых. А если залог в виде иного имущества, то стоимость такого займа в ломбарде уже будет до 167,6 % годовых. Но на практике любые формы ограничений ведут исключительно к негативным результатам. В частности, ограничение платы за пользование ломбардными деньгами приводит к черному рынку. Поэтому сегодня цена ломбардной ссуды может доходить до 3 % в день. Это около 1100 % годовых, – поясняет Александр Ивашкин и приводит пример:

– Клиент приносит вещь, некогда приобретенную им за 10 тысяч рублей. Ломбард оценит ее, допустим, в 3 тысячи. Если ставка составляет в этом ломбарде 4 % в день, то выкупить вещь через 10 дней можно будет за: 3000х(0,04)х10+3000, то есть за 4200 рублей. Другими словами, клиент ломбарда получает сумму в 3000 рублей, а через 10 дней возвращает уже 4200 рублей. Разница, как видим, довольно существенная. Понятно, что чем большим будет срок залога, тем дороже обойдется кредит.

– На этом рынке есть мошенничество?

– Да, встречаются лжеломбарды. Не являясь ломбардами и не подчиняясь профильному законодательству, такие организации фактически ведут ломбардную деятельность, предоставляя займы по ставкам выше разрешенных ЦБ.

Перечислю основные моменты взаимоотношений с ломбардами, которые должны насторожить клиентов.

Первый. Настоящие ломбарды работают только с личным движимым имуществом граждан. Закон запрещает этим организациям работать с недвижимостью.

Второе. Если при оформлении договора предлагают подписать документы, среди которых отсутствует залоговый билет, вы в псевдоломбарде. Залоговый билет является бланком строгой отчетности. Он содержит все основные пункты сделки: данные о предмете залога, заемщике, сумме займа, процентной ставке, сроке использования займа, оценочной стоимости предмета залога.

Третье. Отсутствие страховки на предмет залога. Настоящий ломбард обязан застраховать предмет залога за свой счет на все время действия договора займа. В лжеломбарде имущество не будет подлежать обязательному страхованию. И не исключены ситуации, когда заемщику могут отказать в возврате имущества – потерялось и все!

Четвертое. Если в официальных документах учреждения нет слова «ломбард», значит данная организация не имеет ничего общего с ломбардом.

– В отношениях с ломбардами можно попасть в долговую яму?

– Нет. Можно вообще ничего не платить ломбарду. В этом случае залог остается у ломбарда. В течение льготного месяца клиент еще может выкупить свою вещь. По истечении же этого времени она переходит во владение ломбардом и становится его полной собственностью. Что же будет делать с ней учреждение? Естественно, реализует удобным для себя способом. Возможно, проведет аукцион, в котором вполне может принять участие и владелец вещи. И даже забрать с молотка бывшую собственность дешевле, чем стал бы выкупать в ломбарде.

Кстати, участники бизнеса сетуют: россияне стали реже покупать золотые изделия в ломбардах. Раньше украшения в масштабных объемах скупали китайцы, до этого – иностранные рабочие – строители объектов саммита АТЭС-2012 во Владивостоке. Но затоваривания складов все равно не наблюдается: всегда есть спрос на невыкупленное золото у оптовых покупателей – предприятий, занимающихся производством украшений из ценных металлов в массовом количестве. 

Автор: Александр КАРАСЕВ