Взять в банке кредит и отсидеть…

Пусть Россия не Европа и не Америка, но в нашей стране кредитование прочно закрепилось на ниве финансовых услуг. Любой из нас в случае форс-мажора и других непредвиденных обстоятельств, не задумываясь, отправится брать взаймы у банка. Однако же параллельно с кредитной системой такими же семимильными шагами развиваются разного рода кредитные мошенничества. Именно они стали виной столь высокой в России ставки по кредитам. Риск того, что кредит не будет возвращен, банкиры закладывают в эту ставку.

О приморских особенностях кредитных мошенничеств корреспонденту «В» рассказали оперативные работники управления по борьбе с экономическими преступлениями УВД по Приморскому краю, имена которых по понятным причинам мы не называем.

Мошеннические схемы в Приморье развиваются с бешеной скоростью, полет креативной мысли нелегальных финансистов идет в ногу с развитием банковских технологий. Порой о новшествах в банковской сфере в милиции узнают позже, чем ими уже овладели мошенники.

Если нарисовать график количества кредитных мошенничеств за последние годы, то получится парабола. В последние годы их число увеличивалось в геометрической прогрессии. Но, уверены в УБЭП УВД, в какой-то момент должен наступить переломный момент, и тенденция пойдет резко вниз. Сейчас мы находимся на этапе приближения к пику этой параболы.

В последнее время колоссальными темпами развивается потребительское кредитование. Именно этот вид кредита пользуется «популярностью» при желании обмануть банк. Люди даже объединяются в группы и занимаются мошенничеством на профессиональной основе. Это, если хотите, становится их бизнесом.

Суммы, на которые они «кидают» банки, мелкие, но складываются в миллионы. Средний кредит - от 20 до 100 тысяч рублей. К таким преступлениям причастны одни и те же лица, порой даже читается «почерк», когда раскрывают череду преступлений. Наиболее развито мошенничество в крупных городах, потому что по краю меньше представительств и филиалов банков. Но и в глубинке находятся желающие бесплатно «нагреться».

Схем кредитных мошенничеств довольно много. Вот одна из «хитовых». Группа лиц открывает фирму (через те же объявления в «Дальпрессе» это можно сделать «под ключ» за 200 долларов) и «трудоустраивает» людей, нуждающихся в деньгах, на работу, находя их опять же, дав объявление в прессе. Когда банковские работники звонят в эту фирму, на другом конце провода подтверждают, что такой-то человек действительно там работает, получает такую-то зарплату, является ответственным, трудолюбивым и так далее и тому подобное. Когда «работник» получает кредит, с него берут откат - процентов 15-20 от суммы кредита, уверяют, что деньги возвращать банку не следует. Действительно, кредитной организации довольно трудно вернуть свои средства, ведь при расследовании оказывается, что у человека ни прописки владивостокской нет, ни места работы.

Другая схема. Барыга, скупщик - назовите как угодно - подыскивает, с одной стороны, человека, которому нужен недорогой товар, с другой - деньги. Тому, которому нужны деньги, по перечисленным выше причинам деньги в кредит банк не дает. При помощи мошенников он получает в кредит товар, допустим, на сумму в 50 тысяч рублей. За 40 тысяч его покупает тот, кому нужен товар. Мошенник 10 тысяч забирает себе, 30 - отдает тому, кто взял кредит. Эта схема работает потому, что банки сейчас крайне неохотно дают собственно деньги, предпочитая продавать товары в кредит. При этом из необходимых для получения товара в кредит документов - самый минимум: паспорт с приморской пропиской и любой другой документ.

Много случаев, когда люди берут кредиты, не понятно, на что надеясь. Часты и известны случаи, когда граждане уговаривают быть поручителем или взять кредит друга. Одна дама уговорила около 20 человек взять кредит или стать поручителем. В их числе были и друзья детства. Работники УБЭП УВД по Приморскому краю напоминают, что на подобные уговоры не стоит соглашаться, иначе вы сами попадете в финансовую западню.

Не однажды работники правоохранительных органов сталкивались с такой ситуацией. Не секрет, что лица кавказской национальности очень любят хорошие дорогие авто. Они покупают в кредит, например, Toyota Land Cruiser, однако расплачиваться им попросту нечем. Работникам УБЭП зачастую открывается такая картина: перед лачугой в пригороде или деревне или известными в городе гостинками «хихи-хаха» стоит крутой «крузак», однако статус его владельца несколько не соответствует автомобилю такого класса.

Порой к «черным» схемам причастны и сами банковские работники. Зарплаты у кредитных инспекторов, которые могут «повлиять» на результаты андеррайтинга (проверки потенциального заемщика), не так высоки (от 6 до 12 тысяч рублей), поэтому они соблазняются предложениями мошенников и пособничают в их незаконной деятельности. Мошенники обычно подходят к банковским работникам на улице, вне рабочего времени и предлагают «сотрудничество» за 2-5 тысяч рублей в зависимости от полученного кредита.

Конечно, когда раскрывается такое пособничество, минимум что грозит банковскому работнику - увольнение. Устроиться в дальнейшем по этому же профилю, скорее всего, не удастся. Черные списки неблагонадежных работников не ведутся, но новому работодателю не составит труда позвонить на предыдущее место работы соискателя и справиться о причинах увольнения.

Несмотря ни на что, банки продолжают активно кредитовать граждан. Происходит это потому, что в финансовых организациях есть большое количество денег, которые нужно разместить, чтобы они приносили прибыль. Кроме того, банкам необходимо развитие филиальной сети, розничного бизнеса. Не секрет, что порой в погоне за планом банковские работники готовы дать кредит кому угодно.

Недавно в Находке была выявлена схема, где участвовало порядка 1500 человек. В ней в том числе участвовали и работники банков, которые выдавали кредиты на небольшие суммы в основном по поддельным документам. Мошенники открыли пункт, где платили по 50 рублей за возможность сделать копию с паспорта, относили копии в банк и получали кредиты. Общая сумма кредитов составила порядка 18 млн. рублей. Сейчас мошенники и работники банка являются подозреваемыми по уголовному делу и находятся под стражей в СИЗО. В уголовно-правовой системе такого рода действия расцениваются как преступление, предусмотренное статьей 159 УК РФ «Мошенничество», то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Минимальное наказание за такое деяние - штраф, максимальное, если совершено организованно-преступной группой, - до 10 лет лишения свободы. Кстати, в Приморье достаточно случаев, когда за такого рода мошенничества приговаривали к лишению свободы. Кстати, даже указание недостоверных сведений, например, о месте работы, могут квалифицировать как пособничество в мошенничестве.

Однако не любое нарушение договора является мошенничеством. Если вы просто просрочили платеж, вам не смогут инкриминировать совершение преступления. Здесь содержится тонкая грань между гражданско-правовыми отношениями и преступлением. В каждом конкретном случае приходится разбираться - есть состав преступления или нет, обманывал человек банк или нет, умышленно просрочил платеж или ввиду обстоятельств.

Сейчас у служб безопасности банков, правоохранительных органов есть множество способов борьбы с кредитными мошенничествами. Однако проблема не в том, как предотвратить их, а как не допустить.

Автор: Татьяна Куликова Анатольевна