Есть покупки, которые трудно совершить без привлечений заемных средств. Машина, квартира, дорогостоящий ремонт — на это приходится копить долгие месяцы, а то и годы. Поэтому многие люди берут кредиты.
Но во время оформления бывает сложно понять, сколько нужно платить каждый месяц и какая по итогу будет переплата. Поэтому для этих целей существуют специальные онлайн-сервисы.
Этот инструмент поможет вам с расчетами и сделает все самое сложное сам. От вас потребуется только ввести желаемую сумму и срок заключения договора.
Как работает калькулятор
Базовый онлайн-калькулятор помогает клиентам банков рассчитать оптимальную кредитную нагрузку. Так они могут заранее узнать ежемесячный платеж в зависимости от срока и размера кредита.
Но бывают еще и калькуляторы досрочного погашения кредита. Они производят более сложные расчеты и помогают клиентам понять, насколько сильно они сэкономят, если будут вносить «досрочки».
Дело в том, что при внесении сумм сверх минимальных платежей банк предлагает клиентам на выбор две опции: уменьшить срок кредитования или снизить ежемесячный платеж.
Удобный кредитный калькулятор вы найдете на сайте.
Работает это так:
Уменьшение срока кредитования означает, что вы быстрее закрываете долг и переплачиваете меньше процентов.
Например, Вася взял кредит на 500 000 рублей под 10% годовых на 10 лет. Его минимальный платеж составит 8 333 рубля (1 000 000 / 120). Если он будет вносить только «минималки», то переплатит лишние 500 000 рублей на годовых процентах. А если каждый месяц будет вносить не по 8 тысяч, а по 50, то закроет кредит за 10 месяцев, и переплатит всего 41 600 рублей.
Из минусов этого способа — высокая финансовая нагрузка и необходимость вносить большие платежи, что, например, невозможно делать, если у вас нестабильный или невысокий доход.
Если выберете вариант снижения ежемесячного платежа, то банк при каждом досрочном взносе будет учитывать оставшуюся сумму долга и рассчитывать ежемесячный платеж от нее.
Например, Женя взял кредит на 1 000 000 рублей на 20 лет под 5% годовых. К концу срока кредитования его сумма удвоится, а на процентах он переплатит тот же самый миллион. Его ежемесячный платеж составит 8 333 рубля (2 000 000 / 240).
Но если в самом начале он внесет 400 000 рублей, то ежемесячный платеж будет рассчитываться от новой суммы оставшегося долга — 600 000 рублей. Итого получаем: 600 000 х 100% = 1 200 000. 1 200 000 / 240 = 5000 рублей ежемесячный платеж.
Этот способ не сэкономит вам много денег, но поможет снизить кредитную нагрузку. Если у вас нестабильный доход, нет сбережений или есть другие займы, которые не получится быстро покрыть, лучше воспользоваться опцией снижения ежемесячных платежей. Таким образом вы каждый месяц будете получать «свободные» средства, которые можно пустить на следующие «минималки».
