Кто поможет «избавиться» от кредитов?

В трудной финансовой ситуации, когда долги становятся тяжким бременем, нередко возникает искушение забыть про обязательства, пустив все на самотек. Но уйти от проблем не получится: стоит просрочить выплату по кредиту на несколько месяцев, и за дело принимаются коллекторы. Спасти ситуацию предлагают «раздолжнители», которые обещают решить проблемы с вашим займом. Но стоит ли доверять им, нет ли опасности еще больше усугубить свое финансовое положение, а то и вообще лишиться имущества? Эксперты Дальневосточного главка Банка России рассказали о самых распространенных видах такого вида мошенничества и объяснили, что важно знать, чтобы не оказаться в ловушке аферистов.

Договоренность с банком – выход из тупика 

«В начале года поторопился взять кредит на новую машину, цены росли, хотелось побыстрее закрыть вопрос. А в мае потерял работу, образовалась задолженность перед банком. На меня вышла компания, которая предлагала оказать мне юридическую поддержку, взять на себя переговоры с кредиторами по поводу просрочки и даже выкупить мой долг», –рассказал Сергей. 

У любого «раздолжнителя» есть свой финансовый интерес, и обычно чем больше долг, тем выше комиссия. Логично задаться вопросом: нужны ли вам дополнительные расходы, если вы и так не можете вовремя платить по счетам? 

«Попробовать договориться о снижении долговой нагрузки лучше всего самостоятельно – напрямую со своими кредиторами. Они могут пойти на уступки, поскольку заинтересованы в том, чтобы вы вернули долг. Если же вы сразу ищете другие пути решения проблемы, есть риск упустить время, когда с банком можно было договориться», – рассказала главный эксперт аппарата Дальневосточного главного управления Банка России Ирина Баянова. 

«Решальщики» до суда доведут  

К тому же «антиколлекторы» не являются участниками финансового рынка, и среди них часто встречаются мошенники. Например, человек, который представился адвокатом, пообещал, что за определенную плату решит проблему с выплатой долга и коллекторы вас больше не побеспокоят. Далее предлагается написать заявление, что передаете «адвокату» полномочия представлять ваши интересы перед коллекторами и кредиторами. И действительно, какое-то время вас не донимают ни звонками, ни письмами с напоминанием о долге. В это время ваши кредиторы пытаются наладить контакт с «адвокатом». А он на их звонки и письма не отвечает. И пока это происходит, ваш долг продолжает расти за счет пеней и штрафов. Рано или поздно терпение кредиторов или коллекторов иссякнет и они обратятся в суд. Если кредитный договор был оформлен по всем правилам (а так бывает практически всегда), решение будет не в вашу пользу. И эта история будет иметь продолжение с участием уже судебных приставов, описывающих ваше имущество, чтобы пустить его с молотка.

«Отыграться» на бирже 

«Антиколлекторы» предложили мне инвестировать определенную сумму денег в «супердоходные инструменты» и за счет гарантированной прибыли погасить набежавшие по кредиту проценты. Я был молод, авантюры меня тогда не пугали. И вполне может быть, что согласился бы, но, к счастью, в тот момент у меня совсем не было свободных денег и занять было не у кого. Я стал старше, кое-что узнал об инвестировании и сейчас понимаю, что это была афера», – поделился Виталий.    

Ему повезло: если бы он согласился поучаствовать в «инвестиционном проекте», «раздолжнитель», скорее всего, пропал бы с его деньгами раз и навсегда.  

«Реальный брокер не будет гарантировать доход. Это запрещено законом, – объяснил Артем Кузьмин, начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Дальневосточного ГУ Банка России. – Одно из правил инвестирования: чем выше потенциальная доходность финансового инструмента, тем больше риск потерять, а не заработать». 

Доверяй, но проверяй 

«Профессиональный переговорщик» предлагает вам заплатить часть долга и обещает, что остальное будет списано. Вы оплачиваете услуги «раздолжнителя», заключаете с его помощью договор с кредиторами о погашении части суммы. Ваш поверенный убедил вас, что разрулил ситуацию, и вы наконец выдохнули, поверив, что избавились от долгов. В действительности это не означает, что вы больше ничего не должны. Через какое-то время вы можете вновь получить «письмо счастья» от банка с требованием выплатить остаток суммы. И все это время штрафы и пени росли.  

Если «антиколлектор» все-таки добился реструктуризации или списания части вашей задолженности, проследите, чтобы ваш кредитный договор был расторгнут. Только в этом случае вы сможете быть уверены, что больше ничего не должны банку. 

Бывает, что под списанием долгов подразумевается процедура банкротства, она становится возможной при общем размере долгов от 500 тыс. рублей. Но цена банкротства высока: этот статус влечет много ограничений для его обладателя и может перечеркнуть возможность получить заем в дальнейшем. К тому же процедура банкротства длительная и дорогая. Зато если арбитражный суд примет ваше заявление о банкротстве, он назначит вам финансового управляющего  – официального посредника между вами и вашими кредиторами. Мошенничество здесь исключено. 

На вас могут выйти компании с предложением рефинансировать ваши кредиты, чтобы уменьшить ежемесячные платежи. Такое предложение может исходить только от банков. Поэтому первое, что нужно сделать, – проверить название и лицензию кредитной организации в справочнике участников финансового рынка на сайте Банка России www.cbr.ru. Если информации о ней там не окажется, можете не сомневаться: перед вами аферисты. 

Мистер «Все исправим» 

«Лишился работы. Пока ее искал, набрал микрозаймов. В итоге ни денег, ни работы и весь в долгах. С таким багажом проблем ни о каком новом займе даже речи не могло быть. Я понимал, что моя кредитная история уже не позволит мне перезанять деньги ни в микрофинансовой организации (МФО), ни в банке. И тут увидел рекламу в Интернете  – одна контора обещала исправить кредитную историю. Нужно было только оставить на их сайте свои данные. Что я и сделал. После этого со мной связался их менеджер и объяснил схему работы: они пишут во все бюро кредитных историй и оспаривают все прежние займы. Уверял, что проблем не будет, выполнят все в лучшем виде. Стоило это недешево, но мои долги были больше, и я нашел деньги. Мистер «Все исправим» пообещал держать меня в курсе ситуации, и больше я его не видел. А потом знакомый рассказал, что можно самому исправить свою кредитную историю, причем бесплатно. Это правда? Я что, зря потратил деньги?» – спрашивает Валерий. 

«Очевидно, что человек столкнулся с мошенниками, которые настраивают рекламу в Интернете так, чтобы ее видели пользователи, интересующиеся, как исправить свою кредитную историю. В соответствии с действующим законодательством должник может и сам это сделать, если в кредитной истории были допущены ошибки. Однако нужно понимать, что если долги и просрочки были, то этот факт «стереть» не удастся – информация хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет. Кредитная история может быть аннулирована на основании решения суда или при полном оспаривании содержащейся в ней информации – именно на этом ловят мошенники отчаявшихся должников. При этом доказать вину кредитора в ситуации, когда не платит заемщик, крайне сложно», – утверждает Ирина Баянова.

Вы можете запросить отчеты о своих кредитах и займах в бюро кредитных историй (БКИ), проверить их информацию, и если обнаружите неверные записи, попросить внести изменения. После этого БКИ связывается с кредитором, информация от которого вызывает сомнение, и просит ее подтвердить. Если выясняется, что произошла ошибка, например, человек погасил кредит, а банк забыл сообщить об этом в бюро, записи в кредитной истории исправят. Однако такие факты встречаются нечасто. За них кредиторов штрафуют, поэтому они тщательно следят за достоверностью информации, которая поступает в БКИ. 

Дважды в год вы можете получить кредитный отчет в каждом из бюро бесплатно и неограниченное число раз – за деньги. Цену подготовки отчета каждое БКИ определяет самостоятельно. 

Если какая-то компания обещает «улучшить» или «исправить» вашу кредитную историю, будьте уверены, затея обернется для вас пустой тратой времени и денег. 

При этом вы сильно рискуете, оставляя свои личные данные в таких фирмах и оплачивая «услуги» на их сайтах. Никто не гарантирует, что нечистые на руку дельцы не воспользуются вашими конфиденциальными данными в своих интересах. 

Отдел экономики «В»

Фото из архива «В»