Россияне в декабре установили новый рекорд по ипотеке
В декабре прошлого года отечественные банки выдали жилищных кредитов на 330 млрд руб. Это, как подсчитал портал «РБК» на основе данных отчета компании «Дом.РФ», максимальная сумма, на которую в России выдавали ипотеку за месяц. Предыдущий рекорд был установлен в ноябре – 301 млрд руб.
Выдача ипотеки в целом за 2018 год не разошлась с прогнозами и тоже стала рекордной – было выдано 1,5 млн кредитов на 3 трлн руб. Эта сумма выше показателя 2017 года в полтора раза. Почти треть – 930 млрд руб. – россияне взяли в долг в последние три месяца года (октябре, ноябре и декабре), стремясь получить ипотеку до роста кредитных ставок (о планах их поднять банки начали объявлять в конце сентября после первого повышения ключевой ставки ЦБ).
Задолженность россиян по ипотеке в целом за прошлый год тоже выросла – на четверть (до 6,7 трлн руб.). Увеличился и средний размер ипотечного кредита, он составил около 2 млн против 1,86 млн руб. по итогам 2017 года, подсчитали в «Дом.РФ».
Рынок ипотеки растет прежде всего за счет новых заемщиков, утверждают в госкомпании, доля рефинансированных кредитов (погашение уже оформленного займа за счет оформления нового кредита) составила около 11 %. За их вычетом объем новой ипотеки составил около 2,67 трлн руб. (+40 % к 2018 году), следует из данных «Дом.РФ».
По доле новостроек в общем объеме выдач итоговых данных по году пока нет. По оценкам за 11 месяцев, 70 % ипотеки было привлечено на покупку жилья на вторичном рынке, а 30 % – на первичном.
Ключевым фактором роста рынка в 2018 году стало снижение ставок по ипотеке ниже 10 % – до исторического минимума в 9,6 %. Но рост волатильности на финансовых рынках во второй половине 2018 года привел к двум повышениям ключевой ставки ЦБ в сентябре и декабре до 7,75 %. После этого основные игроки рынка повысили ставки по ипотеке с 9–9,5 до 10–10,5 %, отмечают в «Дом.РФ».
В то же время, несмотря на повышение ставок банками, их уровень остается ниже средних ставок в 2007–2017 годах (12,5 %), отмечают в «Дом.РФ». «Учитывая востребованность ипотеки как основного инструмента улучшения жилищных условий, мы прогнозируем продолжение роста объемов выдач в 2019 году, но более низкими темпами», – прогнозируют в госкомпании.
Ипотечные кредиты демонстрируют высокие темпы роста, однако наблюдаемый рост пока не несет значительных рисков для финансовой стабильности, заверил портал «РБК» в ЦБ. Банк России озабочен лишь проблемой роста займов с низким первоначальным взносом (до 20 %). В целях предупреждения рисков регулятор увеличил с
1 января 2019 года коэффициенты риска по таким кредитам. Это должно сподвигнуть банки притормозить выдачу подобной ипотеки.
Автор: Отдел экономики «В»
