Плохие долги пошли в рост

Просрочка по розничнымкредитам достигла критического уровня

Прирост объема розничногокредитования достиг минимального значения за последние четыре года, говорится вобзоре коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн». С начала года рыноквырос на 3,5%. За то же время год назад – на 8,4%.

Зато просроченная задолженностьпродолжает увеличиваться рекордными темпами – на начало мая она достигла 514,8 млрдруб. Рост с начала года составил рекордные 17% (в 2013 году за первые четыре месяцаданный показатель вырос на 14%, в 2012 году – 4,3%). Согласно данным Центробанка,на 1 апреля просрочка по кредитам физлицами составила 4,9%. Таким образом, объемплохих долгов приблизился к уровню, который считается критическим – 5%.

В Приморье ситуация сложиласьнемного оптимистичнее общероссийской. По данным отдела информационного обеспеченияи массовых коммуникаций ГУ Банка России по Приморскому краю доля просроченной задолженности возросла за первыйквартал этого года с 2,8% до 3,0%. Как отмечается в сообщении ведомства, «в связис ухудшением финансового положения и неплатежеспособностью отдельных крупных заемщиков».

Причиной роста неплатежейколлекторы называют падение доходов граждан, высокий уровень закредитованности населения– многие не ограничиваются одним займом, а набирают и два, и три, и пять кредитов.Свою роль сыграли и объективные факторы: рост инфляции и повышение уровня безработицыв стране.

Согласно данным, приведеннымв отчете «Секвойи», в среднем на одного должника приходится 1,4 проблемного кредита.И если в 2012 году заемщик выходил на просрочку в среднем через 8,5 месяца, то в2014 году – уже через 4,5 месяца.

– Сегодня средний банковскийзаемщик в России нередко тратит на оплату взноса по потребительскому кредиту до40% своего ежемесячного дохода, что значительно повышает вероятность его выходана просрочку, — объясняет президент «Секвойи» Елена Докучаева.

В такой ситуации банкамприходится ужесточать условия кредитования и требования к заемщикам. Например, какотмечают в ГУ ЦБ по Приморскому краю, в нашем регионе с начала года значительновозросла стоимость розничных кредитов со сроками размещения от 30 до 90 дней и корпоративныхссуд со сроками размещения до 30 дней. Самыми дорогими остаются кредиты, предоставленныенаселению в российских рублях. Опрошенные РБК эксперты и банкиры считают, что ростплохих долгов может привести к увеличению премии за риск, закладываемой в кредит.В среднем стоимость рисков для банков возросла примерно на 20% по сравнению с прошлымгодом.

Для потребителей в такихусловиях повышается риск рефинансирования, то есть еще большему числу заемщиковпридется перекредитоваться – брать еще один кредит, чтобы снизить долговую нагрузкуна бюджет.

Справка «В»

Список просроченной задолженностипо кредитам на душу населения среди жителей российских регионов начинается с Москвы– там на каждого столичного жителя приходится по чуть более 6 тыс. руб. долга. Приморьенаходится на 26-м месте. Здесь каждый проживающий, если поделить долги на все населениекрая, задолжал банкирам 3,248 тыс. руб. Выше по списку из дальневосточных регионовнаходится Сахалин (11-е место и 4,108 тыс. руб. долгу) и Хабаровск (12-е место и4,096 тыс.руб.). Замыкает перечень задолжавших регионов Чукотка (82-е место и0,629 руб.) и Чеченская республика (83-е место и 0,238 руб.).

Автор: Отдел экономики «В»