Крепче за банкира держись, шофер!

Если сил ждать больше нет и вам уже буквально снится, как вы разъезжаете на собственном авто, но финансов на покупку у вас, увы, не хватает, то всегда можно обратиться в любой банк и взять автокредит. Какой конкретно банк вы выберете, особой роли не играет. Главное тут – условия кредита... Хотя можно обойтись и без банка, к примеру, оформить кредит в автосалоне, где продается интересующий вас автомобиль. Однако в таком случае стоит помнить о некоторых нюансах, например, об обязательном страховании авто. Страховка, конечно, вещь нужная и полезная, но, приобретая машину в салоне, исключается возможность выбрать подходящего страховщика, так как дилеры работают с одной или двумя страховыми компаниями и зачастую их условия оказываются для заемщика неприемлемыми.Дело в том, что суммы, предоставляемые дилерами, часто бывают фиксированными. Поэтому может либо не хватить этих денег, либо оказаться больше чем нужно, что тоже неудачный вариант, потому как придется платить проценты за «лишние» деньги. К тому же подобный кредит имеет смысл, если покупаемый автомобиль новый. Целевой против потребительскогоВпрочем, если вы все-таки решились на столь значимую покупку, стоит сравнить и скрупулезно просчитать все варианты.Для начала нужно сразу решить, какой тип займа вам больше подходит. Например, предлагаемый многими банками специальный автокредит отличается от потребительского тем, что вам не нужно искать поручителей. Кредит выдается под залог приобретаемого вами автомобиля, то есть паспорт транспортного средства остается у банка на время всего срока действия кредитного договора. Нельзя сказать, что данное обстоятельство может доставить серьезный дискомфорт, однако если паспорт потребуется, то будьте готовы к посещению банка минимум три раза: написать заявление на выдачу ПТС, забрать ПТС, вернуть ПТС.Несомненный плюс в том, что в автокредитах деньги выдаются на больший срок – вплоть до семи лет, потребительские же кредиты более чем на 5 лет не выдаются. Еще в большинстве случаев по автокредиту меньше разовая комиссия за оформление кредита – но это не всегда является правилом, поэтому необходимо сравнивать эффективную процентную ставку, но без учета расходов по страхованию.Самый главный плюс целевого кредита перед потребительским – это более низкая процентная ставка, причем разница весьма существенная. К примеру, взяв в «Росбанке» 1,5 млн рублей на год как простой потребительский кредит, годовых придется заплатить 23,9%, автокредит – 15% – на новый, 17% – на подержанный авто при условии, что первоначальный взнос будет составлять 15%.Все же не всегда выгодно брать целевой кредит. В жизни бывают разные ситуации, и может оказаться так, что продажа автомобиля будет единственной возможностью погашения кредита. Но ПТС у вас нет, так что могут возникнуть серьезные проблемы. Приобретая автомобиль по автокредиту, вы обрекаете себя на обязательное ежегодное страхование автомобиля. В случае, если авто новое, это целесообразно, но, если вы берете подержанную машину, страхование влетит вам в копеечку. Многие не задумываются над тем, что через год авто придется вновь страховать, а это расходы 4-7 % от остатка задолженности по кредиту.Приобретая машину по автокредиту, в большинстве случаев от вас потребуют первоначального взноса, однако если сбережений на него не окажется, то потребительский кредит останется единственной возможностью приобретения автомобиля.Сканером по банкамВсе же вы решились на автокредит? Кредитные программы многих банков схожи. Правда, есть исключения. Так, один местный банк выделяется тем, что при первоначальном взносе свыше 50 % кредит выдается без справки о доходах/ документов, подтверждающих доход, и трудовой книжки/ трудового контракта. К тому же в качестве первоначального взноса автосалоном может быть принят автомобиль, приобретенный заемщиком ранее. Стоимость этого автомобиля по договору купли-продажи должна быть не менее 15 % от стоимости приобретаемого нового автомобиля.А еще один местный банк предлагает специальные автокредиты на спецтехнику.Благодаря сотрудничеству с крупнейшими представителями автоиндустрии «Сбербанк» дает возможность приобрести авто на выгодных условиях по программе субсидирования процентных ставок. Программа действует при приобретении легкового автомобиля российской или иностранной марки стоимостью не более 600000 рублей, включенного в утвержденный перечень Министерства промышленности и торговли РФ. Рефинансируется 2/3 ставки по кредитной программе «Автокредит».Стоит заметить, что на кредит, взятый в иностранной валюте, начисляются меньшие проценты, но в связи с неустойчивым курсом вы рискуете переплатить.Кстати, многие банки в связи с тем, что расходы на КАСКО немаленькие, стали идти на включение страховой премии по полису в страховую сумму кредита. То есть страховку можно будет выплачивать также по частям.

Автор: Катерина МАТВЕЕВА, «Владивосток»