На кредитном рынке наступила осень. Золотая

Ряд российских банков начал повышать ставки по потребительским кредитам. Уже восемь из двадцати крупнейших розничных банков подняли планку кредитных ставок или собираются это сделать. Вилка повышения достаточно широка – от 0,5 до 3,1 процентного пункта. Такой шаг отечественных кредитных организаций эксперты объясняют в том числе и косвенным следствием рыночной нестабильности в Европе – от держателей греческих ценных бумаг утекают капиталы.У президента и председателя правления Сберегательного банка Германа Грефа свой взгляд на положение вещей. Причиной подорожания кредитов он называет повышение ставки рефинансирования Центральным банком, сейчас она составляет до 8,25%. Сделано это, чтобы сдержать рост инфляции. Впрочем, по данным Росстата, с начала года потребительские цены в России выросли на 4,5%, а в конце года инфляция может достигнуть 8-9%.Председатель же ЦБ Сергей Игнатьев утверждает, что для того, чтобы сдержать инфляцию, рост кредитования не должен превышать 20%. И, по прогнозам, к концу 2011 года он может составить 23%.- Я не могу сказать о росте или падении процентных ставок по кредитам, - говорит специалист отдела кредитования физических лиц Дальневосточного банка Мария Куриленко. - С 3 мая у нас появился новый продукт «Кредит наличными» - там просто совсем другие сроки, суммы, условия. К примеру, страхование мы осуществляем не как раньше – на год, а на месяц. Ставка рассматривается с каждым заемщиком индивидуально - для крупного корпоративного клиента она будет одна, для участника зарплатного проекта – другая. Рынок кредитования оживился с июня – спрос стабильно растет.Как утверждают эксперты, на действия банков повлияли ожидание ускорения темпов инфляции и небольшая девальвация рубля. Напомним, что отечественная валюта дешевеет по отношению к доллару и евро вот уже месяц. Сегодня за один доллар США дают 32 рубля, а несколько дней назад курс был – 32,68 рубля. Схожим образом отечественная валюта ведет себя по отношению к объединенной европейской валюте, держась уже вторую неделю выше отметки 43 рубля за евро.Кроме того, снизились темпы роста по депозитам, но спрос на потребительские кредиты продолжает повышаться. В этом году рынок розничного кредитования прибавил порядка 28-29 процентов. Оценив ситуацию, частные кредитные организации предпринимают повышение ставок. Скорее всего, государственные банки поднимать планку ставок по кредитам пока не намерены. А связано это, по мнению экспертов, с тем, что у них больше финансовых ресурсов для удержания нынешних процентов по розничным кредитам.Так, Примсоцбанк снизил процентные ставки по кредитам в начале июня на 1,2%, а Восточный экспресс-банк наоборот – в августе повысил на 2-3%. Такие банки, как ВТБ 24 и Азиатско-Тихоокеанский банк, держат ставки на прежнем уровне, лишь меняя кредитные программы. Дело в том, что финансовые учреждения вынуждены закладывать высокие риски в процентную ставку и для юрлиц, и для потребителей, так как не хотят повторять ошибок своих американских  коллег, которые создали пузырь ипотечных кредитов. Центробанк взял курс на ужесточение денежной политики. Кредиты могут стать дешевле, когда восстановится экономика и снизится уровень просроченной задолженности. В краткосрочном плане альтернативы для низких процентных ставок нет, т.к. выросли ставка рефинансирования и инфляция.По данным экспертов, рост рынка общего кредитования за 2011 год составляет пока не более 14 процентов. Пока невозможно прогнозировать, являемся ли мы свидетелями разового повышения ставок или долговременного тренда. Еще несколько крупных игроков находятся в стадии принятия решения по поднятию планки ставок по розничному кредитованию.Характерно, что похожие процессы в стране отечественных банков можно было наблюдать и три года назад – осенью кризисного 2008-го. Впрочем, аналогии с тем временем проводить неуместно. По крайней мере, массового оттока вкладов из банков вряд ли стоит ожидать. В 2008 году рост процентных ставок был связан с общим падением спроса на кредитование – как и по розничным, так и по корпоративным займам.Сейчас институт потребительского кредитования нуждается в серьезной реабилитации. Наш потребитель готов брать кредит вне зависимости от размера ставок в отличие от западных заемщиков, которые ведут себя более взвешенно. Но тем не менее  при значительном повышении ставок по кредитам доверие заемщиков к кредитованию может упасть, потребители  просто откажутся от услуг банков в части кредитования и перестанут брать кредиты. Это может дискредитировать отрасль в целом. Поэтому банкам стоит искать пути по завоеванию лояльности потребителей. Один из таких  путей - научить  граждан правильно делать расчет своего семейного бюджета, расчет своей кредитной емкости и разумного обращения с деньгами.Кстати, процентная ставка по кредитам в 2011 году без обеспечения в рублях колеблется в районе от 17,1 до 19,9 процента. Для кредитов с обеспечением она немного ниже – от 15,3 до 17,9 процента годовых. На минимальную ставку в этом году смогут рассчитывать только те, чья кредитная история продолжает оставаться безупречной. Растут и ставки по ипотеке. В одном из российских банков стоимость ставки по кредитам такого рода дошла до 14 процентов годовых – еще недавно было 12,5 процента.

Автор: Катерина МАТВЕЕВА, «Владивосток»