Людей загоняют в угол. В свой
Банки снижают ставки по ипотечным кредитам
Банки снижают ставки по ипотечным кредитам Ипотечный рынок набирает обороты. Причем старт роста объемов выданных жилищных кредитов начался на Дальнем Востоке. Именно в Приморье в марте нынешнего года банкиры зафиксировали оживление на этом рынке, а с апреля отмечают устойчивое увеличение спроса граждан на жилищные займы. В целом по стране положительные движения в этой сфере банковского бизнеса начались на пару месяцев позже. Как все начиналось Примерно с 2000 года неуклонно рос интерес российских граждан к услугам жилищного кредитования. Пик спроса пришелся на 2007 год. Тогда, по некоторым данным, соотечественники взяли взаймы у банкиров на решение жилищного вопроса сумму, превышающую 600 миллиардов рублей. В то время денег у банков было много, финансисты их распихивали по авто- и потребительским кредитам, инвестировали в кредитные программы под новостройки. В начале 2008 года можно было взять ссуду на приобретение жилых метров под 9 процентов годовых с первоначальным взносом 10 процентов и на очень даже лояльных к заемщику условиях – учитывались «серые» доходы, кредиторы были снисходительны к отсутствию постоянного места работы и высшего образования. Доступность ипотечных займов привела к тому, что квартиры в еще не существующих домах граждане разметали, едва экскаваторы приступали к рытью ям под фундаменты.Оптимистичный настрой на ипотечном рынке стал более сдержанным уже к весне 2008 года. С лета начали расти ставки по жилищным ссудам (до 22–24 процентов в год) и величины первоначальных взносов (20–30 процентов от суммы кредита), также были заморожены программы кредитования на сроки более 20 лет, ужесточились условия выдачи займов. В итоге к началу 2009-го объемы выданных кредитов на решение квартирного вопроса вернулись к уровню 2000 года, к тем объемам, с которых начинались.
При этом кредитование покупок жилых метров в строящихся домах и вовсе прекратилось. Даже крупнейшие федеральные банки свернули программы выдачи денег под новострой. В условиях отсутствия инвестиций практически было заморожено и строительство коммерческого жилья по всей стране.Ипотечный бум возвращается? Улучшение ситуации банкиры зафиксировали уже в апреле текущего года. По данным Центрального банка Российской Федерации, за 1-й квартал этого года было выдано ипотечных кредитов на общую сумму почти 49 миллиардов рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2009 года объем и количество жилищных займов выросли в два раза.Между тем первые признаки роста спроса на ипотеку начали отмечаться и в Приморье. Как свидетельствует статистика Управления Росреестра по Приморскому краю, приморцы в текущем году по сравнению с предыдущим стали чаще брать кредиты для приобретения жилья. Так, в первом полугодии текущего года в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП) внесено всего (коммерческие и жилые помещения) 4880 регистрационных записей об ипотеке, что на 73 процента больше по сравнению с 2009 годом. В том числе внесено 2780 регистрационных записей об ипотеке жилья, что на 171 процент превысило показатель аналогичного периода предыдущего года.– С ростом уверенности населения в стабильности своих доходов растет интерес к ипотеке, – заявил во Владивостоке директор департамента ипотечного кредитования одного из крупнейших банков страны Анатолий Печатников. – Ипотечный кризис завершен – с конца прошлого года этот рынок в стране прекратил стагнировать, а в апреле вышел в рост. В июне и в июле эта тенденция усилилась, причем на востоке страны ипотечный рынок оживился еще раньше. Сейчас он развивается здесь более активно, чем в центральных регионах России. Не упали темпы и во втором квартале. По словам управляющего филиалом этого банка во Владивостоке Александра Вялкова, в Приморье спрос на ипотечные кредиты в несколько раз превысил показатели прошлого года. – Мы фиксируем значительное увеличение обращений. Во втором квартале 2010 года мы выдали в 1,5 раза больше кредитов – как по количеству, так и по объему, чем в первом квартале 2010 года. За первые шесть месяцев года наш банк, который занимает более четверти кредитного рынка края, выдал приморцам 136 ипотечных кредитов на сумму 276 миллионов рублей. Наибольшим спросом у населения пользуются займы на приобретение квартир на вторичном рынке жилья, – сказал Александр Вялков. – Помимо роста количества заявок на кредиты растет и средняя сумма запрашиваемых ссуд. На сегодняшний день во Владивостоке она равна 2 миллионам 200 тысячам рублей, что выше средней суммы кредита по стране, каковая составляет 1,2-1,7 миллиона рублей, за исключением Москвы. В столице самые дорогие квартиры – средняя сумма кредита на покупку жилья около трех миллионов рублей. Однако озвученные цифры — капля в море. Желающих получить ипотечный кредит для кардинального решения квартирного вопроса в разы больше. Специалисты рынка утверждают, что в Приморье имеется отложенный огромный спрос на жилье. Учитывая, что с осени 2009 года, по данным ЕГРП, отмечается понижение ставок по ипотечным жилищным кредитам при заключении новых кредитных договоров, цены на квартиры, снизившиеся в кризис, пока еще заморожены. Уместно предположить, что все это вместе стало причиной лидерства края в очереди на услуги ипотеки.Вместе с тем, по данным риелторов, подавляющее количество сделок на рынке недвижимости Приморья совершается без финансового участия кредитных организаций. По информации представителя одного из владивостокских агентств недвижимости, в этом году только 7–12 процентов граждан смогли воспользоваться ипотекой, чтобы приобрести жилье. И сами кредиты дорогие, и условия их получения остаются достаточно жесткими. Опять-таки по данным риелторов, из восьми заявок на предоставление банковского займа положительное решение принимается в отношении двух. Государство нам поможет Повысить доступность кредитов для покупки жилья позволит федеральная программа «Ипотека с государственной поддержкой». Финансисты считают, что ее условия весьма приемлемы и ждать дальнейшей их либерализации рискованно. Мировую экономику нельзя назвать устойчивой, и вероятность нестабильности, а значит, сворачивания инвестиционных программ кредитными учреждениями не так уж и призрачна. Продвижение проекта «Ипотека с государственной поддержкой» в регионах и является целью вояжа по регионам Дальнего Востока топ-менеджеров одного из крупнейших банков страны.– Этот проект еще в феврале анонсировал премьер Владимир Путин, и наш банк первым среди федеральных банков приступил с 1 июня 2010 года к реализации программы, – рассказывает Анатолий Печатников. – Кстати, именно Владивосток стал первым городом, где был выдан кредит под эту программу. Согласно ее условиям банки должны кредитовать заемщиков на определенных государством стандартах – деньги даются под 11 процентов годовых на срок до 30 лет, первоначальный взнос составляет 20 процентов от стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма ипотечного кредита – 8 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 3 миллиона рублей для остальных регионов. Вместе с тем «Ипотека с государственной поддержкой» имеет одно, но существенное ограничение — она ориентирована только на строящееся жилье. Кредиты по этой программе предоставляются на приобретение квартир в домах, построенных не ранее 2007 года. Таким образом, правительство, внедряя условия кредитования практически докризисного уровня, пытается реанимировать строительство коммерческого жилья, которое в период мирового экономического кризиса 2008-2009 годов было практически заморожено. В 2009 году практически не строили, только достраивали начатое ранее.По словам президента Ассоциации строителей России Николая Кошмана, объемы ввода жилья в 2010-м из-за кризиса могут оказаться самыми низкими за всю историю России. И хотя самые пессимистичные прогнозы не сбываются, жилых домов строят все меньше, скопилось много долгостроя. Так, в Приморье, по данным крайстата, с начала года сданы в эксплуатацию 937 квартир общей площадью 115,7 тысячи квадратных метров. Это на 21 процент меньше, чем в январе–июне предыдущего года. Строятся в основном индивидуалы и федеральные структуры для своих сотрудников. Из общей площади введенных домов по краю на Владивосток приходится 41 процент, на Находку – 22, на Уссурийский округ – 9 процентов, в Ханкайском районе не зарегистрировано ни одного вводимого в строй объекта.Помимо малых объемов ввода жилья участие в программе новых домов ограничивает их недостаточная правовая «чистота». Как поясняют специалисты, отбирающие дома для участия в программе господдержки, новострой должен быть юридически грамотно оформлен. Таким образом, заемщики, желающие воспользоваться программой «Ипотека с государственной поддержкой», смогут выбрать из достаточно ограниченного списка квартир, участвующих в программе господдержки в Приморье. На сегодняшний день их 150, к концу года банкиры обещают подобрать еще столько же. А также предлагают списки иногородних квартир, участвующих в программе господдержки. Немало приморцев, не найдя в перечне квартиры, о какой мечталось, берут кредиты на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Сочи и других городах Краснодарского края.Кстати На конец 2009 года в Приморье на учете для получения жилья состояло 31,3 тысячи семей, из них проживают в ветхом и аварийном жилом фонде 4,6 тысячи, в коммунальных квартирах – 1,8, в общежитиях – 0,6 тысячи семей. В 2009 году в крае улучшили жилищные условия 1859 семей. Это на 33 семьи больше, чем в прошлом году. В течение года на учет для получения жилья принято 3639 семей, из них 42 процента малоимущих. Снято с учета – 2913. По сравнению с предыдущим годом общая очередь уменьшилась на 90 семей.Справка В В первом полугодии 2010 года в Приморье индивидуальными застройщиками построено 88,1 тыс. кв. м (77 процентов к первому полугодию 2009 года). Это 76 процентов общего ввода жилья по краю.В сельской местности сдано 17 тыс. кв. м жилья (15 процентов введенного по краю). Это 65 процентов к январю–июню 2009 года. Почти все жилые дома (98 процентов) введены в сельской местности индивидуальными застройщиками. В краевом центре введено 48 тыс. кв. м жилых домов. Это в 1,4 раза меньше, чем в январе–июне 2009 года. В том числе индивидуальными застройщиками возведены дома общей площадью 38,2 тыс. кв. м. Это 83 процента к соответствующему периоду предыдущего года.Средняя площадь одной квартиры, введенной в первом полугодии 2010 года, составила в домах, построенных организациями, 73,7 кв. м, населением – 156,5 кв. м.
Автор: Александр КАРАСЕВ
