Кредитная история –– это отражение финансового поведения заёмщика и инструмент, который кредиторы используют для оценки надёжности клиента. Кредитная история (КИ) формируется на основе данных, предоставленных банками и другими финансовыми организациями в бюро кредитных историй (БКИ). Конкретные факторы играют решающую роль в формировании кредитного отчёта. Случается так, что человек узнаёт, что такое кредитный отчёт, получив в банке отказ. Понимание этих факторов и знания о том, что значит кредитный отчёт, поможет вам повысить шансы на получение заёмных средств на выгодных условиях.
Факторы, влияющие на кредитную историю
Своевременность платежей
Самый ощутимый фактор, который играет роль в кредитной истории и значение его решающее –– это пунктуальность платежей. Задержки по выплатам долговых обязательств могут серьёзно испортить репутацию. Банки и кредитные бюро уделяют особое внимание этому аспекту. Регулярные и своевременные платежи, напротив, способствуют повышению кредитного рейтинга.
Кредитный лимит
Имеет значение отношение текущей задолженности к общему лимиту по кредитам и кредитным картам. Важно не только регулярно погашать задолженность, но стараться не исчерпывать лимиты полностью. Эксперты рекомендуют использовать не более 30% от общего доступного кредитного лимита, чтобы поддерживать здоровую репутацию.
Длительность и качество кредитной истории
Чем дольше история ведения кредитов, тем лучше для рейтинга. Банки и кредитные организации оценивают длительную и положительную историю как признак финансовой стабильности. В течение 7 лет в Бюро кредитных историй хранятся сведения, рассматривая которые, кредиторы определяют степень нашей благонадёжности в качестве заёмщика.
Большое количество заявок на кредиты
Каждый запрос в банк или микрофинансовую организацию о выдаче кредита или займа может негативно сказаться на рейтинге, если таких запросов много в короткий период. Из кредитной огранизации сведения о любоый заявке попадают в КИ. Это создаёт впечатление, что человек испытывает финансовые трудности.
Разнообразие продуктов
Наличие нескольких типов: автокредит, ипотека, потребительский кредит также может положительно сказаться на оценке, если они выполняются должным образом. Это говорит о разумном подходе к использованию заёмных средств.
Какие факторы не влияют на кредитную историю
-
Возраст, пол, семейное положение: формат кредитного отчёта не подразумевает такую оценку. Решение принимается на основе финансовых показателей, а не личных характеристик заёмщика.
-
Уровень дохода и активы: кредиторы учитывают это только при принятии решений о выдаче кредита для оценки платёжеспособности клиента.
-
Образование и профессия: эти параметры не рассматриваются в контексте общей финансовой надёжности заёмщика.
-
Регулярная или частая проверка кредитной истории самим потребителем никак не влияет на отчёт. Наоборот, владение этой информацией помогает обнаружить и исправить возможные ошибки.
В этом контексте важно разделить понятия КИ и рейтинг. Скоринговые модели как раз учитывают множество деталей. В то время как КИ отображает историю обращения с заёмными средствами.
Как получить кредитный отчёт
Получение достоверной информации –– это первый шаг к улучшению рейтинга. Запросить документ можно бесплатно дважды в год БКИ, в том числе онлайн на сайте организации. А узнать, где конкретно хранится КИ, можно, сделав запрос на Госуслугах.
Регулярная проверка и осознанное кредитное поведение помогают сохранять кредитный рейтинг на должном уровне.
