Рассказывая о результатах деятельности одной из крупнейших федеральных кредитных структур страны в нашем крае, управляющий приморским отделением банка "Открытие" Кирилл Грибов применительно к конкуренции на банковском рынке вполне логично привел в пример известное изречение английского писателя Льюиса Кэрролла: "Нужно бежать со всех ног, чтобы только оставаться на месте, а чтобы куда-то попасть, надо бежать как минимум вдвое быстрее!"
Для банка "Открытие" 2019 год в Приморском крае оказался действительно прорывным, существенный рост произошел по всем направлениям деятельности. Так, кредитный портфель бизнеса кредитной организации вырос в 2,3 раза и стал равен 3,7 млрд рублей. Портфель привлеченных средств физических и юридических лиц увеличился более чем в 2 раза, на 1 января 2020 года превысив 7 млрд рублей. В данном случае портфель депозитов и остатков на счетах всех юридических лиц составил 5,1 млрд руб., демонстрируя рост в 3,2 раза. И в этом случае 1 млрд руб. – это средства малого бизнеса, аккумулированные на счетах банка "Открытие" в Приморье.
Крупный инвестиционный бизнес нашего края получил от банка "Открытие" 2,9 млрд руб. кредитных средств, что обеспечило основную динамику прироста.
Розничный кредитный портфель банка "Открытие" в Приморье достиг 1,3 млрд руб., увеличившись в 2,3 раза по сравнению с январем 2019 года. За 2019 год приморцы оформили в "Открытии" более 1000 кредитов наличными на сумму 1 млрд руб., что в 2,5 раза больше, чем годом ранее. Удобной для клиентов стала и кредитная карта с grace-периодом до 120 дней без комиссий при снятии наличных. Такой продукт тоже увеличил розничные продажи банка.
Драйвером роста стала ипотека: с начала года портфель жилищных кредитов вырос в несколько раз и приблизился к 600 млн рублей. Кирилл Грибов в данном случае отметил и достаточный спрос на военную ипотеку, программу рефинансирования под 8,4%. Одновременно объем привлеченных средств физических лиц также вырос до 2 млрд руб., увеличившись на 12%.
В то же время в ходе пресс-конференции Кирилл Грибов заметил, что финансовая грамотность каждого заемщика при оформлении любого кредита должна стоять во главе угла. Лечение, обучение, ипотека – действительно могут стать важным мотивом для оформления серьезного банковского займа, однако ко всем перечисленным продуктам из банковской розницы стоит отнестись внимательно.
Триллионные успехи
Успехи Приморского отделения банка "Открытия" во многом обусловлены общероссийскими показателями деятельности кредитной организации, что выразилось в росте кредитного портфеля, который за прошедший год достиг 1,5 трлн руб. Привлеченные средства увеличились, дойдя до отметки 1,7 трлн руб.
Розничные продукты банка в целом по России также показали существенную динамику. По объемам выдач беззалогового кредитования банк "Открытие" занял 6-ю позицию и вошел в TOП-5 по объемам выдач ипотечных кредитов.
Показательны успехи НПФ "Открытие", который занимал весь прошлый год лидирующие позиции на рынке обязательного пенсионного страхования, как по количеству застрахованных, так и по объему финансовых средств, находящихся в управлении. Соответственно прогнозная чистая прибыль НПФ составила практически 12 млрд руб. В настоящее время НПФ "Открытие" входит в ТОП-10 крупнейших НПФ страны.
Росгосстрах - дочерняя структура банковской группы "Открытие" - также продемонстрировала положительную динамику. Компании удалось увеличить объем страховой премии на 16% (в целом по стране), а также увеличить чистую прибыль в 1,5 раза. Это произошло во многом благодаря деятельности Росгосстрахбанка – банка–монолайнера, специализирующегося на обслуживании автобизнеса.
Старт "дальневосточной ипотеки" и проектное финансирование
По мнению Кирилла Грибова, постоянно трансформирующаяся банковская среда заставляет кредитные организации предлагать более гибкие по условиям и современные в подаче продукты и услуги. Старт "дальневосточной ипотеки", который состоялся банке "Открытие" в начале февраля, стал очередным подтверждением подобного посыла.
Согласно выделенному лимиту в 4,5 млрд руб. банк планирует оформить 600-700 договоров по "дальневосточной ипотеке". По мере исчерпания средств кредитная организация намерена обратиться за увеличением данной суммы. "Ипотека под 2% не только поможет молодым семьям улучшить свои жилищные условия, но и увеличить динамику возведения нового жилья в регионе", - считает Кирилл Грибов.
В этом процессе банк "Открытие" также участвует, предлагая девелоперам проектное финансирование в среднем под 5%. На сегодняшний день в работе находятся сделки на сумму 6,7 млрд руб., приняты решения на финансирование проектов общей стоимостью 1,15 млрд руб. Это позволит возвести в Приморье 152 тыс.кв.м жилой площади при участии аккредитованных и качественных застройщиков.
Кирилл Грибов также обратил внимание, что благодаря созданию в Приморье одного из 18-ти центров компетенций развития корпоративно-инвестиционного бизнеса, кредитная организация на месте сформировала собственную залоговую службу, планирует расширить направление инжинирингового контроля. Кстати, подобная компетенция позволяет финансировать проекты в других регионах, сегодня идет работа над проектом с сахалинским бизнесом. Банк кастомизирует проект, учитывая потребности каждого клиента, предлагая гибкую структуру сделки, оперативно принимая решения. Строительство жилья исключительно в контексте эскроу-счетов, по мнению Кирилла Грибова, станет гарантией для заемщиков в своевременном получении качественного жилья.
"В октябре 2019 года банк "Открытие" принял решение о финансировании строительства коттеджного поселка "Весна" во Владивостоке. На улице Бринера при поддержке нашего банка уже идет возведение первой очереди жилого комплекса из нескольких 4-х этажных жилых домов. Документы о финансировании второй и третьей очереди проекта должны быть поданы застройщиком в ближайшее время. Мы надеемся, что подобный проект ответит запросам клиентов. К слову, дома сконструированы таким образом, что на этаже размещены лишь 8 квартир. Сопредельная территория жилого комплекса включает в себя зоны барбекю, детские площадки, и, конечно же, автопарковки. Из 110 квартир "первой очереди" уже продано 60, что вполне понятно, стоимость квадратного метра здесь составляет 78 тыс. руб.", - рассказал о новом проекте глава Приморского отделения банка "Открытие".
В целом для покупателей квартир в жилых объектах, которые возводятся благодаря финансовой поддержке банка "Открытие" в Приморье и в целом на Дальнем Востоке, установлена ипотечная ставка в размере 7,5 % годовых. В рамках "дальневосточной ипотеки" молодые семьи смогут получить кредит под 2%.
Однако с точки зрения нашего собеседника, в этом году дальнейший тренд на снижение ставок на рынке ипотеки будет очевиден. Во многом это произойдет благодаря последующему снижению ключевой ставки Банком России.
"Мы стремимся к тому, чтобы предоставлять максимальное качество сервиса нашим клиентам и при этом зарабатывать деньги, наращивая кредитный портфель и формируя различные конкурентные программы и предложения. На 2020 год у банка "Открытие" в Приморском крае планы не менее амбициозные", - так обозначил ближайшее задачи кредитной организации управляющий Приморским отделением банка "Открытие" Кирилл Грибов.
