⦁ Главная особенность года — рекордный прирост кредитования физлиц.
⦁ 50% платежей теперь происходит бесконтактным способом.
⦁ Средства предприятий и населения в валюте сокращаются, а в рублях — увеличиваются.
Сбербанк представляет 10 самых заметных трендов 2018 года в банковской системе, сообщает Сбербанк.
⦁ Рекордный прирост кредитования физлиц
Объем кредитов физлицам за 11 месяцев 2018 года на 15% превысил рекорд 2013 года. Вклад ипотечного портфеля в общий прирост превысит 1 трлн рублей. Выдача потребительских кредитов также на высоком уровне.
Ускорение кредитования во многом объясняется тем, что ставки по ипотеке в уходящем году достигли исторического минимума в 9,4%. Ставки по потребительским кредитам снизились до минимума. В сентябре 2018 года средняя ставка по кредитам физлицам на срок от 1 до 3 лет опустилась до 15%.
⦁ Рост кредитования малого и среднего бизнеса
Продолжается восстановление кредитования малого и среднего бизнеса. Объем выдачи за 10 месяцев 2018 года вырос на 9,4% год к году. Здесь также имеет место фактор падения ставки.
⦁ Девалютизация балансов банков
В сегменте кредитования юрлиц валютных займов выдается все меньше. На это есть две причины. Во-первых, сыграли свою роль меры ЦБ по снижению привлекательности кредитов в валюте для банков. Во-вторых, ставки по кредитам российских банков в рублях и валюте значительно сблизились.
В пассивах банков — аналогичная тенденция. Средства предприятий и населения в валюте сокращаются, а в рублях увеличиваются.
⦁ Развитие инвестиционных продуктов
На фоне снижения ставок по депозитам россияне ищут альтернативы для сбережения средств и идут на долговой рынок и рынок акций. Число уникальных клиентов-физлиц, зарегистрированных на Московской бирже, приближается к 1,8 млн человек. Из них 27% — клиенты Сбербанка.
⦁ Рост доходов населения
За 10 месяцев 2018 года реальные заработные платы (с учетом инфляции) увеличились на 7,9%, пенсии остались на уровне начала 2018 года.
⦁ Насыщение рынка банковских карт
На данный момент выпущено более 270 млн банковских карт, то есть примерно 2,5 шт. на каждого взрослого жителя. Наблюдается исключительно быстрый рост бесконтактной оплаты. Почти 50% операций теперь происходит именно таким образом, хотя еще в январе 2017 г. их доля не превышала 1%.
⦁ Проникновение карт в микроплатежи
Количество операций по оплате товаров и услуг за 9 месяцев 2018 года выросло на 41% по сравнению с тем же периодом 2017 года и составило 17,2 млрд ед.
⦁ Рост потребительской активности
Расходы по картам в розничном сегменте рынка за 9 месяцев 2018 года увеличились на 34%. Самый заметный прирост трат — в ресторанах фастфуд и небольших продуктовых магазинах.
⦁ Онлайн-банк: самый динамичный сегмент бизнеса
К декабрю активная аудитория пользователей мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» превысила 40 млн человек. За год прирост составил 47%.
⦁ Улучшение защищенности систем Сбербанка
В 2018 году в Сбербанке отразили 90 DDoS-атак, что выше показателей 2017 года в 1,5 раза. Но банковские сервисы ни разу не были выведены из строя.
