МФО — это микрофинансовые организации, которые предоставляют частным лицам небольшие краткосрочные займы. Они выручают вместо банков, когда вам быстро нужны деньги; они не выписывают сложные чеки и не предъявляют строгих требований к заемщику, чтобы воспользоваться их услугами. Однако рынок продолжает создавать новые МФО, и не все из них действуют законно и честно. Вот почему важно тщательно проверять надежность таких учреждений перед подачей заявки на кредит.
Выбор ненадежной МФО может иметь для клиента весьма неблагоприятные последствия: скрытые комиссии, завышенные процентные ставки и даже сомнительные действия с персональными данными или самими средствами. Чтобы избежать столь своеобразных рисков, МФО необходимо проверять по ряду критериев: наличие лицензии, прозрачность условий и отзывы. Информацию о новых МФО, рейтингах и условиях можно найти на сайте Финикси.ру, на этой странице https://finixi.ru/novye представлена актуальная информация о компаниях, работающих на рынке.
Критерии надежности МФО
Самым основным условием доверия к любой микрофинансовой организации является наличие лицензии Центрального банка Российской Федерации. Только те фирмы, которые внесены в государственный реестр, имеют право официально выдавать займы некоторым лицам. Если лицензии нет, то МФО может действовать незаконно, из-за чего клиент рискует попасть в руки мошенников или тех, кто выдаст ему кредит недобросовестным образом; поэтому перед подачей заявки на кредит необходимо проверить легальность организации.
Вы можете найти регистрацию МФО на официальном сайте Центрального банка России через категорию «Реестры участников финансового рынка». Все, что вам нужно сделать, это ввести название компании или ее ОГРН, и система укажет статус этой организации. Если компании нет в списке, работать с ней может быть рискованно. Также хорошо посмотреть на местонахождение главного офиса и контактные данные МФО, чтобы убедиться, что она действительно существует.
На что обратить внимание при выборе новой МФО
Ясность в отношении кредитов является одним из основных показателей МФО, которому человек может доверять. Хорошие фирмы показывают свои процентные ставки, порядок погашения и штрафы, которые могут начисляться, задолго до оформления соглашения. Любая информация должна быть доступна на веб-сайте организации, без какой-либо платы за просмотр таких данных и с формулировками, которые легко понять. Если условия кредита неясны и компания не желает отвечать на вопросы, чтобы сделать их более понятными, это должно вызвать тревогу, побуждая заемщика рассмотреть другие варианты.
Информация о своей деятельности должна быть предоставлена МФО в полном объеме. Это подразумевает предоставление юридического адреса, контактной информации, а также информации о владельцах или руководстве компании. Как правило, надежные организации не скрывают свою регистрацию и легко выходят на связь с клиентами. Таким образом, сотрудничество с такой МФО может быть достаточно рискованным, если такую информацию трудно найти или она вообще отсутствует.
Перед оформлением кредита стоит поискать отзывы о компании на разных площадках. Наиболее надежными источниками являются официальные сайты с отзывами, форумы и независимые сервисы, проверяющие финансовые учреждения. Нужно понимать, что не всем отзывам можно доверять, некоторые фирмы могут заказывать положительные отзывы. Отрицательные отзывы пишут конкуренты. Чтобы отличить реальные отзывы от фейковых, принимаются во внимание подробные отзывы, содержащие конкретные примеры взаимодействия с МФО, и сравнивается информация из разных источников.
Как проверить новую МФО перед оформлением займа
Прежде чем подавать заявку на кредит в незнакомой МФО, тщательно проверьте компанию. Найдите информацию в официальных источниках — реестре Центрального банка Российской Федерации, где можно узнать, есть ли у них лицензия. Затем попробуйте найти данные на официальном сайте — четко прописанные условия кредита, юридический адрес и контактную информацию. Если эта информация расплывчата или отсутствует, это также должно вызвать вопросы о правдивости фирмы.
Также вы можете провести тестовую проверку службы поддержки, при этом следует задать несколько вопросов о процентных ставках, сроках погашения и возможных штрафных санкциях, а также где можно ознакомиться с договором. Надежная МФО оперативно и четко отвечает на запросы, не отклоняясь от конкретных цифр и условий. Если поддержка неохотно отвечает, предоставляет расплывчатую или противоречивую информацию, это может указывать на скрытые риски и недобросовестность компании.
Признаки мошеннических или ненадёжных МФО
Отмечены некоторые типичные признаки мошеннических или ненадежных микрофинансовых организаций (МФО). Во-первых, отсутствие лицензии и юридической информации на сайте говорит о противоправных действиях. Во-вторых, скрытые комиссии и сложные условия заимствования завышают цену займа в разы больше, чем кажется на первый взгляд. В-третьих, агрессивная реклама и обещание нереально низких процентных ставок чаще всего является приманкой для неосмотрительного клиента. И, наконец, многочисленные заявления о проблемах с возвратом денег и навязывание дополнительных услуг подтверждают недобросовестность такой организации.
