Оформляя ипотеку, заемщик берет на себя финансовые обязательства на длительный срок. Как правило, в среднем ипотечный кредит выплачивается в течение 10 лет. За это время финансовое положение в семье может измениться как в положительную, так и в отрицательную сторону. Поэтому важно заранее подготовиться к оформлению займа, узнать все нюансы, рассчитать параметры ипотечного кредита, оценить риски.
Необходимо изучить программы ипотечного кредитования, чтобы понять, сможете ли вы воспользоваться льготами. Правительство РФ регулярно разрабатывает ипотечные продукты с субсидированием процентной ставки. Благодаря этому заемщики могут получить нужную сумму на выгодных условиях.
Какими льготными программами можно воспользоваться?
- Ипотека с господдержкой на покупку новостройки. Предполагает оформление ипотечного займа с процентной ставкой до 8%. Актуальна при сумме кредита до 12 млн для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн для остальных городов и регионов.
- Семейная ипотека на покупку новостройки. Программа, открывающая возможность получить кредит на жилье со ставкой до 6%. Также актуальна при сумме займа до 6 или 12 млн рублей. Ориентирована на семьи с одним ребенком, рожденным с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023, в том числе получившим категорию «ребенок-инвалид», а также на граждан с двумя и более детьми младше 18 лет на момент подписания кредитного договора.
- Ипотека для IT-специалистов. В рамках программы заемщики могут получить заем с процентной ставкой до 5%.
Если вы не подходите под льготные программы, изучайте условия стандартного кредитования разных банков. Внимательно смотрите на тарифы, на сетку процентов и на то, как можно повлиять на ставку (например, оформить ипотеку онлайн, воспользоваться специальными банковскими опциями и пр.).
Предварительный расчет
Необходимо рассчитать платеж по ипотеке, чтобы понять, на какую величину кредита вы можете рассчитывать и какое жилье можете приобрести. При рассмотрении заявки кредитор проанализирует платежеспособность заемщика и выдаст заем, оплата которого будет клиенту по силам.
Можете воспользоваться для расчета собственным калькулятором выбранного банка, он учитывает все повышающие и понижающие процентную ставку коэффициенты. Определите, какую сумму вы можете направлять ежемесячно на погашение ипотеки. «Играйте» со сроками и суммами, подбирая оптимальный вариант.
Подготовка к подаче заявки
При оформлении ипотечного кредита требуется первоначальный взнос, стандартно он составляет не меньше 15% от стоимости покупаемого жилья. Эти деньги можно сразу разместить на счету банка, в который планируете направить заявку. Чем больше ПВ, тем выше шансы на одобрение, тем ниже окажется ставка.
Для оформления нужно собрать справки с работы, требуется трудовая книжка и 2-НДФЛ. Если ипотеку оформляют супруги, они оба собирают пакет документов. Также потребуются свидетельства о семейном положении и рождении детей (при наличии).
Перед подачей заявки проверьте себя и свою вторую половину на предмет долгов по исполнительным производствам ФССП, по штрафам ГИБДД. Желательно также закрыть действующие кредиты и кредитные карты. Для каждого банка важная репутация потенциального заемщика. Покажете себя с хорошей стороны — получите одобрение без проблем.
