Кредитный брокер является связующим звеном – посредником - между заемщиком и кредитором. Казалось бы, что с таким большим выбором банков, готовых выдать кредит, нет необходимости пользоваться услугами посредников, когда можно выбрать кредитную организацию и напрямую. Но в действительности такой финансовый специалист помогает клиентам сэкономить и найти наиболее выгодные предложения. Однако этим его услуги не ограничиваются. Чем же полезен кредитный брокер и когда лучше воспользоваться его помощью, рассмотрим подробнее.
В чем состоят обязанности
Эти специалисты не дают кредиты в банках и не занимаются рассмотрением заявок на получения займа. Брокер помогает клиенту найти кредитора, который предлагает лучшие условия.
Физические и юридические лица обращаются к специалисту, когда хотят найти самые выгодные предложения по кредитованию и не тратить на поиски кредитора много времени. Кредитные брокеры занимаются всеми видами кредитования, включая целевые, потребительские, ипотечные, автокредиты, микрозаймы.
Этот специалист владеет актуальной информацией о банках и частных инвесторах и подбирает для клиентов наиболее подходящие условия. К примеру, если вам потребуется срочный кредит под залог квартиры или другой недвижимости за 1 день, вы не сможете самостоятельно так быстро найти надежного кредитора, который предложит приемлемые условия без грабительских процентов. Тут и пригодятся услуги кредитного брокера, который проанализирует вашу ситуацию и подберет выгодные варианты.
Для одобрения срочного кредита под залог недвижимости брокеры привлекают, как правило, частных инвесторов, которые готовы к заключению сделки на следующий рабочий день после обращения. На рассмотрение заявки на получение кредита в банке уходит до 7 дней.
Особенно сложно правильно подобрать банк или частного инвестора в Москве и других крупных городах, где так много кредиторов, и постоянно меняются условия кредитования. Вам придется потратить немало времени, чтобы получить в каждом банке актуальную информацию о займах, которая меняется чуть ли не каждый день. И уже после получения кредиты вы можете понять, что совершили для себя невыгодную сделку и придется переплачивать по процентам.
С кредитным брокером такого не произойдет. Специалист сам исследует рынок с целью выбора подходящего для клиента финансового продукта. Ведь на одобрение займа влияет немало факторов:
- КИ;
- оформленные другие кредиты;
- величина официального дохода;
- открытые кредитные карты с просроченными выплатами;
- плохой рейтинг в банках из-за частых отказов;
- много микрозаймов в МФУ.
Вы можете долго подбирать банк, который выдает кредиты под меньшие проценты, и получить отказ в предоставлении займа. Брокер проверит вашу кредитную историю и найдет варианты, которые подойдут лучше всего с учетом ваших финансовых дел.
Как работает посредник
Вы можете и самостоятельно подать заявку в банк на получение кредита. Но если вам уже раньше отказывали в кредитных организациях, шансов получить заем без помощи брокера не так много.
Обязанности специалиста состоят в следующем:
- Предварительная консультация с клиентом.
- Ознакомление с документами и проверка КИ.
- Поиск подходящих продуктов.
- Помощь в заполнении заявления.
- Сбор всей необходимой документации с подачей документов в банк на рассмотрение заявки для одобрения кредита.
Но этим услуги специалиста не ограничиваются. Брокер поможет рефинансировать имеющиеся кредиты в банке с выгодными условиями, собрать документы, которые подтвердят платежеспособность клиента.
Сколько стоят услуги
Стоимость брокерских услуг обычно составляет определенный процент от суммы получаемого клиентом кредита. Расчеты производят после транзакций. Кредитный брокер работает по договору, где прописывается сумма оплаты агентских услуг.
Некоторые брокеры заключают соглашения с кредитными организациями и получают от них процент за сотрудничество. Вы можете решить, что выгоднее работать с таким агентом. Но тогда брокеры выбирают только тех кредиторов, с которыми сотрудничают, и не рассматривают предложения других банков. Поэтому с оплатой брокерских услуг вы окажетесь в большей выгоде, когда получите в банке кредит под минимальные проценты.
Причины, по которым следует обратиться к специалисту
Кредитные брокеры в России появлялись относительно недавно. И многие потребители даже не знают об их существовании, пока лично не сталкиваются с проблемами в получении кредита.
В чем преимущества оформления кредита через с помощью посредника:
- Вы сэкономите время и деньги.
Вам нужно будет только обратиться к кредитному агенту для предварительной консультации. Все остальные шаги для одобрения займа будут происходить с вашим минимальным участием. Брокер подберет для вас предложения банков с низкими процентами.
- Вам будет предоставлен доступ к большему количеству финансовых продуктов.
Самостоятельно исследовать рынок кредитования сложно, особенно если вы далеки от банковской отрасли. Кредитный брокер помимо банков предложит заемщику и частных инвесторов, поищет варианты кредитования, которых нет в широком доступе.
- Вы получите профессиональную консультацию.
Финансовый консультант изучит вашу КИ, посоветует, как снизить выплаты по существующим кредитам, поможет разобраться с просрочками. Также опытный специалист подскажет, как взять кредит с плохой кредитной историей или низким нестабильным доходом под залог недвижимости, чтобы поправить свои дела и не лишиться жилья.
- Вам не придется самостоятельно заполнять заявку на получение займа.
Агент сам подаст за вас заявку в предварительно одобренный вами банк и согласует все условия с менеджером, что освободит вас от бюрократических процедур. Также кредитный специалист рассчитает для вас сумму ежемесячных выплат и полную стоимость погашения кредита.
- Вы получите помощь в оформлении документов.
Несмотря на то, что банки в рекламной рассылке предлагают займы только по одному паспорту, потребуется собрать целый пакет документов на одобрение кредита. Брокер не только подскажет, какие документы понадобятся в каждом конкретном случае, но и поможет с их оформлением.
- Для вас может быть ускорен процесс одобрения заявки.
Если нужен срочный заем, специалист предложит услуги частных инвесторов или договориться с менеджером банка, чтобы вашу заявку на кредит рассмотрели, как можно быстрее.
- Вам будут предложены по-настоящему выгодные условия.
В кредитных организациях часто прибегают к маркетинговым ходам – предлагают кредит под низкие проценты, но навязывают дополнительные финансовые услуги. Так при оформлении ипотеки приходится оплачивать страховку. И проценты за оформление страхового полиса в разных банках отличаются. Брокер подберет для вас наиболее оптимальный вариант кредитования с учетом всех нюансов, о которых не знают простые потребители.
Где найти такого специалиста
Работа кредитного брокера никак не регламентируется законодательством РФ. Поэтому есть риск найти мошенников. Искать кредитного брокера лучше на специализированных сайтах, где можно подробно изучить информацию и почитать отзывы клиентов.
Если ваши знакомые брали в банке недавно кредит, расспросите их, пользовались ли они услугами финансового специалиста и могут ли порекомендовать его. Помните, что кредитный брокер должен заключить с вами договор, прежде чем приступать к работе, и не может требовать предоплату.
