Для стабилизации нужен кредит

Сегодня даже далекому от производства человеку ясно, что состояние финансовой сферы - индикатор здоровья всей экономики. А потому все пристальнее наше внимание к работе банков, ведь их здоровье - это нормальная работа предприятий, пенсии и зарплата, продукты в магазинах, бензин на заправках, свет в наших окнах... Не зря именно финансовую систему сравнивают с кровеносной системой экономики. В последние месяцы новости из финансового мира все больше огорчают - задержка платежей, “застрявшие” в банках вклады граждан и средства предприятий. Все это, к сожалению, не миновало и Приморье.

Наш разговор о ситуации на финансовом рынке Приморья и о том, какие шаги необходимы для стабилизации положения, с председателем комитета по бюджетной и налоговой политике и финансовым ресурсам думы Приморского края Александром Кузичем.

- Александр Егорович, в последнее время вопросы стабилизации финансово-банковской сферы края не раз обсуждались на заседании комитета, выносились и на заседание краевой думы. Какова ситуация в этой сфере сегодня?

- Ситуация непростая. Кризис оказал дестабилизирующее воздействие на банковскую систему края. Из-за приостановки рынка государственных ценных бумаг, значительного оттока средств граждан, сокращения безналичных платежей многие банки, в том числе и системообразующие, не по своей вине попали в достаточно сложное положение, возникли проблемы с текущей ликвидностью. Нет нужды говорить, что это усугубило и без того сложное положение многих предприятий края. В связи с задержками платежей в сентябре-октябре уменьшилось поступление средств в бюджет и внебюджетные фонды.

В настоящий момент в Приморье фактически осталось 11 кредитных организаций, из них две - небанковские. Это Межбанковский расчетный центр и Расчетная палата. Складывается тревожная тенденция - банки уходят из районов края, закрывая свои филиалы. Если закроется еще несколько банков, то можно переходить на натуральный обмен. В то же время идет мощный поток наличных расчетов. Минуя банковские счета, деньги мешками возят в налоговые инспекции, Пенсионный фонд, таможню. Надо ли говорить, как далека наша ситуация от цивилизованного финансового рынка.

Все это сказывается на финансовых показателях наших банков. Только за октябрь собственный капитал действующих кредитных учреждений края уменьшился на 13,5 млн. руб., ухудшилось качество кредитного портфеля, объем просроченных кредитов за месяц увеличился со 150 до 208 млн. руб. В ГУ ЦБ по Приморскому краю постоянно поступают жалобы клиентов на многочисленные задержки платежей. На 1 ноября сумма задержанных платежей по отчетности банков превысила 150 млн. руб. Наши банки нуждаются в неотложной помощи.

- Кто и как им может и будет помогать?

- Необходимо укрепить прежде всего системообразующие банки, наиболее тесно завязанные на экономику региона. Главную помощь в виде стабилизационных кредитов им может оказать правительство и Центральный банк России. Хотя из заявлений главы Центробанка и публикаций в прессе ясно, что всем банкам помочь просто невозможно, да такая задача и не ставится. Помощь получат лишь те банки, которые попали в тяжелую ситуацию из-за кризиса и продемонстрировали в течение этих трех месяцев, говоря морским языком, свою живучесть.

Банки будут разделены на четыре группы. В первую войдут банки, не имеющие проблем, во вторую - банки регионального значения, испытывающие незначительные трудности, которым будет оказана государственная поддержка в виде стабилизационных кредитов, в третью - системообразующие банки российского значения, в четвертую - неплатежеспособные, имеющие существенные проблемы с ликвидностью и исполнением собственных обязательств. Банки, попавшие в четвертую группу, не имеют перспектив выхода из кризиса и не получат помощи. В большинстве своем проблемы у этих банков возникли еще до августовского кризиса, он лишь усугубил положение. Банки, попавшие в первые три группы, могут рассчитывать на какую-то поддержку. Но решения по каждому банку будут приниматься индивидуально - с предварительным анализом состояния банка.

Хотя определенные шаги по стабилизации Центральным банком уже принимались. Это прежде всего проведение взаимозачетов по расшивке неплатежей, в которых приняли участие 8 банков (в том числе и филиалы московских), это выделение до 30 процентов фондов обязательного резервирования каждого банка - участника взаимозачета, это пересчет фондов обязательного резервирования с возвратом определенных сумм ряду банков. Кое-какие результаты эти меры принесли, но существенно положение не изменили.

Сегодня очень остро стоит вопрос скорейшего выделения стабилизационных кредитов под приемлемые проценты (реально - не более десяти годовых) системообразующим банкам. Решение о выделении стабилизационного кредита принимает Центральный банк, но по такому кредиту необходима гарантия администрации края. Недавно дума Приморского края дала разрешение на выдачу гарантии для получения стабилизационного кредита в сумме 50 млн. руб. Дальневосточному банку. Таким образом, один из первых шагов к стабилизации сделан. Полученные средства помогут банку организовать своевременное прохождение всех платежей, нормализовать текущую ликвидность.

- Почему именно Дальневосточный банк получил право воспользоваться гарантией администрации края?

- В думу обратилось несколько региональных банков, оказавшихся в сложном положении. Но подготовил весь пакет необходимых для этого документов, а также получил положительное заключение ГУ ЦБ по Приморскому краю пока лишь Дальневосточный банк.

Я бы назвал этот банк одним из первых среди системообразующих банков Приморья. Он участвует в производственных программах ведущих отраслей края, таких как рыбодобывающая, судостроительная, пищевая, морской транспорт и сельское хозяйство. Более 60 процентов активов Дальневосточного банка вложено в кредитование реального сектора экономики Приморья. В данных отраслях занята значительная часть трудоспособного населения края.

Основными акционерами банка являются ОАО “Дальневосточное морское пароходство”, “Приморское морское пароходство”, “Владивостокский морской торговый порт”, совхоз-комбинат “Дальневосточный”, “Владивостокавиа”; среди клиентов банка такие предприятия, как ОАО “Владхлеб”, “Приморский кондитер”, “Дальзавод”, “Пивоиндустрия Приморья”, “Холдинговая компания “Дальморепродукт”, “Артеммебель”, Находкинский гормолококомбинат, Славянский судоремонтный завод. Этот перечень можно было бы продолжить, и он говорит сам за себя - ведь именно эти предприятия занимают ведущее место в производстве валового продукта края и играют значительную роль в формировании краевого бюджета.

Кроме того, Дальневосточный банк имеет развитую инфраструктуру. Это прежде всего сеть филиалов в Приморье и по стране, а также банки-корреспонденты в США, Европе, Азиатско-Тихоокеанском регионе. Благодаря участию Дальневосточного банка в различных международных программах в Приморье привлекались значительные средства зарубежных инвесторов. На эти средства становились на ноги и развивались многие наши предприятия, например, пищевой промышленности. С помощью Дальневосточного банка приморские производители интегрировались в мировую экономику, получали опыт работы по международным стандартам.

До кризиса банк успешно работал, регулярно входил в сотню крупнейших российских банков. За девять месяцев текущего года им получена прибыль 12 млн. рублей, из которой в бюджет направлено 8 млн. руб. Собственный капитал банка составляет 154 млн. руб. Именно кризис осложнил здесь ситуацию. Депутаты посчитали, что это как раз тот случай, когда банку стоит помогать. К такому заключению пришла и комиссия ГУ ЦБ по Приморскому краю, которая буквально на днях проверяла текущее состояние этого финансового учреждения.

На момент принятия решения Дальневосточный банк разработал и начал реализацию собственного плана антикризисных мероприятий. Надеюсь, что принятое думой решение поможет банку скорее получить столь необходимые ему, а в конечном счете Приморью средства.

Материалы по другим обратившимся в думу банкам также будут рассмотрены на заседании нашего комитета.

- В последнее время активно обсуждается идея создания крупного регионального банка, в котором бы обслуживался бюджет края, которому бы доверяли предприятия и вкладчики, были бы по силам крупные инвестиционные проекты. Как вы относитесь к этой идее?

- Думаю, что такой банк региону необходим. И, наверное, это наше будущее. Кстати, такие планы возникали еще до 17 августа, но, к сожалению, кризис их подкорректировал. Сегодня наша главная задача - реанимировать финансовую систему, оживить расчеты, возродить утраченное после известных решений 17 августа доверие предприятий и вкладчиков к банкам. И первые шаги в этом направлении делаются. Создание регионального банка, надеюсь, будет следующим шагом.