Поле чудес, или русская рулетка

На фоне ограничений, связанных с пандемией, в России активизировались нелегальные форекс-дилеры и черные кредиторы, которые рекламируют в Интернете свои услуги. 

Завлекают обещаниями быстро обогатиться, например, игрой на бирже. И немало доверчивых граждан, оказавшихся в сложной ситуации в связи с режимом самоизоляции, ведутся на их посулы: снижение доходов и появившееся свободное время притупляют их бдительность.

Способов заработать на фондовом рынке много, но для этого необходимы профессиональные знания и опыт. Потенциальные инвесторы зачастую обращаются к специалистам – финансовым трейдерам, дилерам, брокерам... Но на этом рынке немало и мошенников. Как предупреждают в Дальневосточном главке Банка России, зачастую обещанная финансовая поддержка мнимых дилеров завершается банальным вовлечением людей в игру наподобие «наперстков» и прочих «колес удачи». Эта та ситуация, в которой клиент заведомо проигравший. Часто эти компании зарегистрированы за рубежом. И, если человек теряет деньги, легко представить, чем закончится попытка судебных разбирательств.

В пресс-службе Дальневосточного главка Банка России привели несколько примеров, как люди, надеющиеся быстро и легко заработать, в итоге попадали в ловко расставленные ловушки.

Заграничный счет – признак мошенничества?

«Знакомый моего однокурсника предложил заняться биржевой торговлей. Предупредил: чтобы начать торговать на фондовом рынке, нужно пройти обучение и открыть специальный карточный счет, правда, не в России, а в одной из стран Балтии. Уговорили: мои доходы заметно снизились из-за пандемии, надо было как-то вертеться… В итоге, конечно, никакого обучения не было, а недавно открытый счет, как выяснилось, обнулился. Деньги, понятно, не удастся вернуть. Сам виноват, не под дулом пистолета же я открывал счет, управлять балансом которого могли сторонние лица», – рассказал житель Владивостока Владимир.

Первое, что должно было насторожить Владимира: компания, предлагающая финансовые услуги, зарегистрирована не в России, а за рубежом, поясняют эксперты. Кроме того, не стоит доверять фирме, информации о которой нет в реестрах Банка России. 

При пополнении счета для торговли предлагают перевести деньги на карточный счет или на интернет-кошелек физического лица? Это тоже повод для сомнений: добросовестный брокер, действующий в рамках правового поля, обязан открыть клиенту отдельный счет в российском банке для ведения торговых операций на рынке ценных бумаг.
Если вы собираетесь воспользоваться услугами финансовой организации, необходимо проверить информацию о ней на сайте Федеральной налоговой службы и на сайте Банка России. Внимательно изучите договор, который подписываете, тогда вы будете знать, за что именно ответственен брокер. Сравните договор с аналогичными документами других брокерских фирм: условия не должны сильно отличаться.

Сразу началась полоса неудач

Как правило, люди не любят вспоминать об историях, в которых оказались в роли обманутых, и просят не называть реальных имен. Но делятся своей ситуацией, чтобы другие были осторожнее.

«Мой парень взял кредит, чтобы играть на рынке Форекс, – рассказывает Яна, – но разбогатеть не удалось. Даже заем погасил за счет заработков на основной работе. Обещал больше не играть на бирже. Введенные ограничительные меры из-за коронавируса вынудили его сидеть дома, и Дима снова увлекся биржевыми играми. Но на этот раз решил действовать не самостоятельно, а через дилерскую контору. Он зарегистрировался на каком-то сайте, вроде бы с лицензией, и внес довольно крупную сумму – все наши сбережения. Сделками занимался брокер, он же следил за деньгами в личном кабинете. Сразу началась полоса неудач – вскоре потерял почти все деньги. Знакомый юрист сказал, что вернуть их почти нереально: брокерская контора зарегистрирована в офшорной зоне, контактов этих дельцов уже не найти».

Это нелегальные форекс-дилеры – один из видов мошенничества на финансовом рынке, поясняет эксперт. Формально злоумышленники могут и вправду выполнять брокерские функции, но деятельность их не регулируется российским законодательством. Такие компании обычно зарегистрированы в офшорах. Очень часто за этим скрываются мошенники.

Если вы стали жертвой злоумышленников, незамедлительно сообщите в полицию, Банк России и Роспотребнадзор. Так появится возможность остановить деятельность мошенников, хотя вернуть деньги вряд ли удастся.

Приехал в банк. А там не ждали…

В I квартале 2020 года Банк России выявил 369 организаций, которые нелегально предлагали услуги на финансовом рынке. В их числе нелегальные форекс-дилеры, финансовые пирамиды, организации, предлагающие заработок на операциях с криптовалютами, но больше всего черных кредиторов.

Сейчас, когда перед многими гражданами остро стоит денежный вопрос, черные кредиторы активизировались. Люди, у которых снизились доходы, часто согласны взять деньги в долг по упрощенной схеме – без справок и поручительств. Однако проценты по таким нелегальным займам обычно сильно завышены. А если заемщики не справляются с выплатами, из них выбивают долги в прямом смысле слова.

Сергею нужны были деньги на ремонт машины, но банки отказывали в займе. Его доход в период пандемии стал нестабильным, да и отношения с кредитными организациями не всегда складывались гладко – в прошлом он не раз задерживал выплату долга. Реклама о займе без справок и поручителей попалась на глаза как нельзя кстати. Позвонил. Оставил свои данные. И ему перезвонили люди, назвавшиеся кредитными брокерами. Они сообщили, что заявка одобрена, и назвали конкретный банк. Убедили, что сначала нужно оформить страховку жизни. Приехал курьер, привез договор, Сергей его подписал и оплатил стоимость услуги. «Когда приехал в банк оформлять кредит, оказалось, что там ничего об этом не знают, а страховка и вовсе липовая, – жалуется Сергей. – В итоге и без машины остался, поскольку ремонтировать вообще не на что».

«Признаками мошенничества почти всегда являются крайне заманчивые в сравнении с рынком условия, например, очень низкие проценты по кредитам, – пояснил начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Дальневосточного ГУ Банка России Артем Кузьмин. – Есть люди, которые осознанно прибегают к услугам нелицензированных компаний. Они сильно рискуют, ведь аферисты  пользуются агрессивными противозаконными методами взыскания, а права потребителя в этом случае не защищены».

Справка «В»

Форекс – это глобальный внебиржевой рынок межбанковского обмена валюты по свободным ценам, где ограниченно или вовсе отсутствует государственное регулирование. Биржа Форекс не располагается ни в России, ни в США, ни где-либо еще, торги ведутся исключительно на просторах Интернета.

Страховой брокер – это легальный посредник между клиентом и страховщиком. Он может заключить договор от имени страховой компании, но вы должны убедиться, что у брокера есть лицензия. 

Понятия «кредитный брокер» в законодательстве нет, и не существует посредников, которые могут заключать договоры от имени банков. Финансовые консультанты лишь помогают потенциальным заемщикам выбрать банк, собрать документы и оформить заявку на кредит. Но они не могут дать гарантий, что вы получите кредит. Мошенники же будут вам обещать, что их связи в банке обеспечат вам сделку.

Татьяна ЯРМОЛЕНКО

Фото с сайта www.pixabay.com