Импульсивные покупки загоняют в долги
Объемы кредитов растут, но все больше россиян ответственно относятся к долгам и все меньше граждан вообще берут взаймы у банков.
К такому выводу пришли эксперты проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков», которые провели анализ данных Центробанка, других открытых источников и обновили карту кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств (семей).
Как сообщили в пресс-службе ОНФ, по итогам первых шести месяцев этого года общая сумма кредитной задолженности граждан составила 16,19 трлн руб. Она выросла с начала года на 4,8 %. Кроме того, по данным ВЦИОМ, более половины россиян имеют непогашенные кредиты (51 %). Доля людей с кредитами за два года сократилась на 6 %, доля просроченной задолженности также продолжает снижаться.
Средняя величина кредитной задолженности на домохозяйство по России составила 286,8 тыс. руб. (годом ранее – 234,6 тыс. руб.). По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в первом полугодии банки выдали 9,04 млн займов на покупку потребительских товаров (рост на 2,5 % по сравнению с тем же периодом 2018 г.).
Доля выданных потребительских кредитов на сумму свыше 500 тыс. руб. составила немногим более половины от всех займов этого типа.
Наблюдается рост суммы кредитов разных категорий в сравнении с прошлым годом. Средний размер ипотечного кредита вырос на 17,3 % (или на 350,6 тыс. руб.) и составил 2,38 млн руб. Средний размер автокредита составил 769,7 тыс. руб., увеличившись на 8,4 % (или на 59,7 тыс. руб.), средний размер лимита по кредитным картам составил 54,5 тыс. руб., увеличившись на 12,3 %.
Наряду с ростом объемов взятых россиянами займов наблюдается снижение просроченной задолженности. Так, средняя величина просроченной задолженности составила 13,3 тыс. руб. (годом ранее – 14,4 тыс. руб.). Просроченная задолженность составила 748,6 млрд руб., или 4,6 % от всей задолженности. Объем просроченной задолженности за год сократился на 7,7 % по сравнению с аналогичным показателем на 1 июля 2018 г. Показатель продолжает снижаться, что указывает на повышение уровня финансовой ответственности со стороны граждан и на снижение количества займов, по которым заемщики не могут вернуть долг. По доле просроченной задолженности лидирует Республика Ингушетия. В четверку лидеров также входят республики Северо-Кавказского федерального округа: Карачаево-Черкесская Республика, Республика Северная Осетия – Алания, Республика Адыгея.
Уровень закредитованности, рассчитываемый как отношение объема долга к годовому доходу домохозяйства, в целом по России по итогам полугодия составил 28 %. Это означает, что обычная семья отдает почти треть годового дохода на погашение банковских кредитов.
По данным ВЦИОМ, наибольшей популярностью кредиты пользуются у молодых россиян в возрасте от 25 до 34 лет. 72 % опрошенных из этой возрастной группы заявили, что у них или членов их семей есть непогашенные кредиты. На втором месте идут респонденты в возрасте от 35 до 44 лет – 63 % из них имеют долги перед банками. Менее закредитованными оказались граждане 60 лет и старше (31 %), а также молодежь в возрасте от 18 до 24 лет (37 %). Чаще всего ссуды берут жители сел и городов с населением меньше 100 тыс. человек.
На банковских депозитах на 1 апреля 2019 г. находилось 29,089 трлн руб. средств физлиц, из которых 78,8 % приходятся на вклады в рублях, 21,2 % – в иностранной валюте.
По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, исследования показывают, что необходимо усилить работу по финансовому оздоровлению, повышению уровня финансовой грамотности. Также она подчеркнула, что граждане довольно часто оформляют кредиты, поддавшись импульсу потребления. В большинстве случаев импульсивные покупки в кредит не являются жизненно необходимыми, уверена Лазарева.
«Но самое большое беспокойство у нас все-таки вызывает нелегальный рынок. Его сложно измерить, но он есть. К сожалению, пока мошенники и черные кредиторы находят способы обойти существующие законы. Ответственность для них несоразмерно мала, а правоприменительная практика пока недостаточно однозначна. В результате даже если заем выдается нелегалом или с помощью мошеннических схем, то с заемщика по нему продолжают взыскивать на вполне законных основаниях», – добавила Лазарева.
Автор: Отдел экономики «В»
