Мошенники на «Доверии»

В ноябре 2012 года во Владивостоке в одном из филиалов известного российского банка был получен кредит в размере трех миллионов рублей. Кредит брал начинающий предприниматель на развитие своего производства. Через несколько недель в этом же офисе был получен еще один заем на эту же сумму и на эти же цели, но уже другим начинающим бизнесменом. На первый взгляд, ничего в их поступках криминального не было, а бизнесу помогать надо. Но эти кредиты не были возвращены. И все они оформлялись одним менеджером.

«Чаще всего жертвами кредитных жуликов становятся малоимущие граждане и студенты»

«Если у вас пропал паспорт, сразу же обращайтесь в полицию, чтобы там зафиксировали этот факт»

Эти подробности насторожили полицейских сразу же, когда было возбуждено уголовное дело по факту мошенничества в сфере кредитования, совершенного организованной группой.

Поскольку следствие еще не закончено, имена и фамилии некоторых персонажей изменены.

Встречали по одежке

Это уголовное дело запомнилось следователю УМВД РФ по ПК Екатерине Игнатенко множеством допросов свидетелей и большим объемом проверяемых документов.

...Житель Владивостока Роман Дмитрук, 1979 года рождения, хорошо разбирался в людях. Поэтому и работал риелтором в ООО «Альфа». Не будучи психологом по образованию, он знал, как подобрать ключик к клиенту, чтобы уговорить человека снизить цену на квартиру. Кроме того, у него была клиентская база с паспортными данными. Но законных заработков ему было мало. Он хотел иметь на карманные расходы не десятки тысяч, а миллионы рублей.

– Для этой реализации своей мечты Дмитрук создал преступную группу (ОПГ), которая за время своего существования с октября 2012 года по июль 2013-го получила мошенническим путем 8 миллионов рублей в местном филиале крупного российского банка. Алгоритм получения денег был незатейливым: на подставное лицо регистрировалась компания-однодневка и директор этой фирмы получал кредит на развитие предприятия. Состряпать документы липовых компаний Дмитруку помогал его знакомый – юрист Факиров, который ничего не знал о преступных замыслах своего приятеля. По крайней мере, так он заявил на следствии, – рассказала «В» следователь Игнатенко.

На роль руководителей новоявленных фирм Дмитрук подбирал граждан, нуждавшихся в деньгах, обещав им хороший куш в случае успеха. Например, неработающей гражданке Машковой Наталье пообещал 100 тысяч рублей. Любови Рачок, работнице детского сада с зарплатой в 6 тысяч рублей, – 50 тысяч рублей. И, что интересно, свои обещания Дмитрук выполнял: кому давал 30, кому 40, кому 100 тысяч рублей. Лишь одна гражданка Сатайкина получила одну тысячу вместо обещанных ста. При этом у граждан не возникло даже и тени сомнения в незаконности этих действий. Правда, сообразительная Любовь Рачок поняла, что вляпалась в мутную историю и даже попыталась отказаться от участия в мошенничестве. Но ее припугнули: «Если ты начала с нами работать, то съезжать поздно. Не волнуйся, ты свое получишь».

Клерк – соучастник?

Несколько месяцев мошенники добросовестно выплачивали долги банку, тем самым формируя положительную кредитную историю для получения последующих займов в этом же офисе. В общей сложности им удалось оформить и получить десять кредитов по три миллиона рублей каждый. Три миллиона рублей – это максимальная сумма, которую можно было получить по кредиту «Доверие», который давали предпринимателям на развитие малого и среднего бизнеса. Причем кредит могли получить только юридические лица, у которых имелось собственное помещение и оборудование для работы. В результате преступных действий банды кредитно-финансовому учреждению был причинен ущерб на общую сумму свыше 8 миллионов рублей.

Между тем следствию удалось установить только четырех подставных лиц, на которых оформлялись займы. Интерес у правоохранителей вызвал тот факт, что все десять кредитов были оформлены одним менеджером банка – Александром Сапоговым, приятелем Дмитрука. Это обстоятельство вызвало подозрение. Прежде чем дать согласие на выдачу кредита либо отказать, клерк должен был выехать на место ведения бизнеса компании, чтобы убедиться в наличии движимого или недвижимого имущества, которое клиент предоставляет банку в качестве залога. На самом деле Сапогов, оформляя формуляр выездной проверки, никуда не выезжал. Тем не менее в документе подтверждал наличие необходимого имущества у заемщика, тем самым давая согласие на заключение кредитного договора. Не исключено, что менеджер знал об отсутствии залогового имущества у компаний, но закрывал на это глаза. Более того, в тот день, когда банк стал интересоваться причиной задержек платежей по кредитам, которые он оформлял, Сапогов срочно ушел на больничный, а затем уволился.

Когда служба безопасности выехала на объекты, указанные в формулярах выездной проверки, выяснилось, что эти объекты никогда не существовали. И все-таки следствие не смогло доказать причастность банковского клерка к хищению денежных средств. Поэтому Сапогов проходит по этому делу лишь свидетелем.

– До поры до времени, – заметила Екатерина Игнатенко.

Преступника отпустили, не допросив

Следующей целью кредитных мошенников стало ЗАО «Райффайзенбанк». Чтобы провернуть махинацию в этом учреждении, Дмитрук попросил юриста Факирова подготовить пакет учредительных документов для фирмы-однодневки – ООО «Протон». Юрист, как и всегда, согласился помочь. Исключительно ради развития в крае предпринимательства. Роль директора и учредителя новорожденного предприятия Дмитрук доверил безработному Сергею Северину, пообещав за исполнение роли денежную премию. Далее преступники действовали по апробированной схеме получения денег. Отмыв и приодев асоциального гражданина, они привезли его на автомобиле «Тойота-Аллион» в офис ЗАО «Райффайзенбанк» для подписания кредитных документов. Господин Северин подал заявку на получение кредита в размере 1,2 миллиона рублей, представив руководителю группы продаж и обслуживания свой паспорт и другие необходимые документы. Чиновница подвоха не заметила и подтвердила свое согласие в предоставлении бизнесмену кредита на развитие компании. После чего Северину был назначен день получения денег. Первая часть аферы прошла как по маслу, так считали мошенники. На самом деле они уже были под колпаком у службы безопасности ЗАО «Райффайзенбанк» и правоохранительных органов.

Готовясь к покушению на закрома очередного кредитного учреждения, преступники не учли, что Владивосток – город маленький. На беду Дмитрука и его подельников, у одной из сотрудниц Райффайзенбанка приятельница работала в финансовом учреждении, которое уже пострадало от противоправных действий мошенников. И о проблемах банка, ищущего пропавшие миллионы, уже было известно во многих финансовых организациях. Сотрудница Райффайзенбанка вспомнила, что по такой же схеме были проведены махинации в пострадавшем банке. Она поделилась сомнениями со своей службой безопасности, а та передала информацию о сомнительных клиентах в полицию.

...Липовых бизнесменов задержали 17 июля 2013 года в офисе ЗАО «Райффайзенбанк», когда они пытались получить кредит в размере 1, 2 миллиона рублей. Как рассказала «В» Екатерина Игнатенко, в этот день можно было захватить всех членов преступной группировки вместе с ее главарем. Дело в том, что Дмитрук никогда сам не ходил «на дело», доверяя проведение «операции» своим подельникам. Но на этот раз он нарушил традицию и приехал в кредитную организацию, чтобы со стороны посмотреть, как пройдет афера.

В задержании злоумышленников участвовали сотрудники отделения полиции № 1 по Ленинскому району города, которые в данной ситуации повели себя не совсем профессионально. Задержав всех, кто в тот момент находился в помещении и около входа в банк, в том числе и Дмитрука, они его отпустили, даже не допросив и не установив личность. Главарь ОПГ сказал, что он случайно оказался на месте преступления и никакого отношения к этой гоп-компании не имеет. И его отпустили на все четыре стороны, хотя в его машине нашли папку с банковскими документами и паспортами. Сейчас, по данным следствия, гражданин Дмитрук проживает в Таиланде – любимой стране отечественных криминальных элементов, скрывающихся от правосудия. Поскольку с этим экзотическим государством у России нет договора об экстрадиции. Поэтому Дмитрук Роман в данный момент находится в федеральном розыске.

– Проблему невозвращенных кредитов необходимо решать с помощью закона о банковской деятельности. Сегодня нормы закона не позволяют банкирам делиться информацией о клиентах с коллегами. Но такие условия на руку мошенникам, – считает Екатерина Игнатенко.

Иными словами, у каждого банка есть свой список неблагонадежных клиентов, но они не вправе передавать его конкурентам. Злоумышленники, зная это, совершенно спокойно кидают один банк, другой, третий, а те, пытаясь сохранить лицо, не выносят сор из избы. Банкиров понять можно: никому не хочется прослыть лохом. Поэтому истории с невозвращенными кредитами, скорее всего, еще нередко будут появляться в СМИ.

Как получишь паспорт...

Опыт работы правоохранительных органов показывает, что чаще всего жертвами кредитных жуликов становятся малоимущие граждане и студенты. Были случаи, когда по селам Приморья курсировали бригады «добродетелей», предлагавших крестьянам несколько тысяч рублей (обычно не более десяти) за… краткосрочную аренду паспорта. Кроме того, сельчан просили подписать расписку о возврате документа. И находились доверчивые граждане, которые отдавали свои паспорта. А почему бы и нет? Сегодня в деревне заработки не ахти какие, а тут предлагают дармовые десять тысяч рублей. Чем такие вояжи оборачивались впоследствии для любителей халявы, объяснять не нужно.

Нередко наши соотечественники бездумно оставляют паспорта в качестве залога, тем самым давая возможность заинтересованным лицам скачать необходимые данные или даже воспользоваться документом.

Если у вас пропал паспорт, сразу же обращайтесь в полицию, чтобы там зафиксировали этот факт. И если вам вдруг придет извещение из банка с требованием погасить кредит, то ваши действия следующие: берете выписку из дежурной книги отделения полиции, заверяете ее там же, преспокойно идете в банк и показываете этот документ. После этого погашение кредита становится проблемой банка, советуют сотрудники полиции. 

Автор: Сергей КОЖИН