Банки рассчитывают на граждан

Один из крупнейших российских банков проанализировал свой кредитный портфель за 2013 год. Выяснилось, что львиная доля в нем – 95 процентов – это потребительские и ипотечные займы.

27 февр. 2014 Электронная версия газеты "Владивосток" №3497 от 27 февр. 2014

Бизнес теряет активность

Если учесть, что крупныекомпании кредитуются по отдельным программам, получается, только 5-10 процентовбанковских займов – в зависимости от сезона – приходятся на сегмент малого и среднегобизнеса. Показатель и правда не впечатляет. Особенно с учетом того, что процентныеставки для предпринимателей и так находятся на своем историческом минимуме, а количество программ, призванных помочь малому бизнесу статьэффективным, способны, кажется, удовлетворить все запросы предпринимателей.

Эксперты не сомневаются:малое количество займов в секторе бизнесаговорит о финансовой нестабильности региона. Когда предприятия на территории не видят для себя перспектив, экономиканаходится в состоянии стагнации.

Ставка на ипотеку

Большая часть кредитовфизлиц – около 50 процентов – приходится на ипотечные продукты.

Интерес жителей Приморьяк жилищным займам значительно увеличился в 2013 году и продолжает расти. Приморцыберут ипотеку обычно на 15 лет, но, как правило, выплачивают ее в среднем за3-4 года.

– Спрос на жилье не падает,причем как на новостройки, так и на б/у,– рассказала начальник центра ипотечного кредитования регионального офиса банкаво Владивостоке Людмила Уланова. – Количество заявок на ипотеку в январе было такимже, как и в декабре прошлого года, спада не произошло, весной мы прогнозируем ростзаявок.

– Объем портфеля ипотечныхкредитов в 2013 году увеличился на 55,4 проц. – до 9,4 млрд рублей, – раскрыл цифрыдиректор банка по Дальневосточному федеральному округу Петр Меликов. – Мы высокооцениваем потенциал ипотечного рынка в регионе, поэтому в наших планах на 2014 годнарастить продажи и выдать ипотечных кредитов на сумму 7,3 млрд рублей.

Противопоказание кредиту

В то же время растетдоля просроченной задолженности – нижнемассового сегмента заемщиков.

Дело в том, что за предыдущуюпару лет, когда наблюдался бум кредитования физических лиц, люди набрали по несколькозаймов. Как показала практика, для тех, у кого зарплата меньше 15 тысяч рублей,исполнять взятые на себя финансовые обязательства оказалось не по силам.

– В 2013 году рост просрочкив Приморском крае составил больше полумиллиарда рублей в структуре портфеля. Этоприличная цифра, – объяснил управляющий филиалом банка в Приморье Александр Вялков,– хотя и меньше, чем средняя по регионам. В связи с этим коммерческим банкам срочнопришлось менять свою кредитную политику. Более консервативным стал подход к заемщикам.

С теми же, кто уже «проштрафился»,работа ведется совсем иная. Уважающие себя банки своих клиентов коллекторским агентствамне отдают, а пытаются помочь нерадивому заемщику. Если человек идет навстречу финансовойорганизации и пытается всеми силами погасить долг, огромных штрафов за просрочкуему начислять не будут, а попытаются найти подходящую для человека программу оплаты.Если же человек не собирается устранять задолженность, тогда его дело передают судебномуприставу.

Банки разобрали клиентовпо зарплатным проектам

Финансисты отмечают,что теперь потребительское кредитование направлено на иной сегмент.

– Если в 2012 году «доляулицы», то есть тех, кто не является корпоративным клиентом, а также держателемзарплатной и кредитных карт банка, составляла 70 проц., то сейчас она значительносократилась, – продолжает Александр Вялков. – Это не означает, что банки полностьюотказались от массового кредитования, но для того, чтобы минимизировать риски, финансовыеорганизации переориентировали свою кредитную политику на менее рисковые операции.

К такому поведению подталкиваетих и Банк России, который с конца 2012 года ведет политику ограничения потребительскогокредитования. Например, был введен максимальный уровень процентных ставок, по которымможно было бы предоставлять услуги населению.

Следующим направлениемстал активный отзыв лицензий у финансовых организаций, что мы сейчас и наблюдаем.

– Те банки, которые невыполняют нормативов, установленных законодателем, нарушают требования, распоряженияи методики Банка России, лишаются лицензий, – говорит Александр Вялков. – Этогоне надо бояться, это нормально, когда финансовая организация, не выполняющая своиобязательства по отношению к вкладчикам и заемщикам, проводящая высокорисковые операции,прекращает свою деятельность.