Через тернии к квартире

ПРОЖИТЬ активную (ну вы понимаете) часть жизни под одной крышей с родителями – перспектива не слишком радужная. С другой стороны, снимать жилплощадь во Владивостоке удовольствие не из дешевых, особенно если учесть, что однокомнатная квартира стоит около 20 тысяч рублей в месяц. Так думала и молодая сотрудница одной крупной компании Елена К., которая, подсчитав бюджет, решилась на ипотеку. Взять в кредит небольшую гостинку девушка задумала вместе с родной сестрой – Юлей. Правда, все оказалось совсем не так просто, как обещалось в рекламе.– Все началось около двух месяцев назад, – рассказывает Елена, – когда хозяева нашей однокомнатной квартирки на Второй Речке в очередной раз подняли нам арендную плату. Собравшись всей семьей за круглым столом, мы решили, что отдавать среднестатистическую зарплату работающего человека в чужой карман, по меньшей мере, глупо. И приступили к действиям. Для начала обзвонили все более-менее крупные банки и сравнили процентные ставки. Самые приемлемые для нас условия кредитования были в программах Сбербанка и ВТБ24. Тщательно проанализировав цифры, начали сбор документов. Все риски – на весыТак как первоначального взноса на собственное жилище у Елены не было, родители взяли кредит в банке. Причем даже не в одном, а в двух – так как мама и папа были уже пенсионерами, крупную сумму им выдать не могли. Но все-таки первоначальный взнос – 500 тысяч рублей – собрали. В одном банке посчитали, что риски слишком велики, и ипотеку им не дали, поэтому пришлось идти в другой банк. Из документов потребовалось представить лишь копии паспорта, водительского удостоверения, трудовой книжки и справку о доходах с места работы. Специалисты банка подсчитали, что при первом взносе в 40% процентная ставка будет составлять 12,55% годовых. Так что кредит в 1,5 млн рублей они выплатят за 15 лет при ежемесячном взносе 15 тысяч рублей. Переплата при этом будет составлять 1,5 миллиона рублей, в итоге гостинка обойдется в 3 миллиона рублей. При этом банк занимается всем – и страховкой, и оценкой жилплощади, и другими формальностями.Пока не было принято окончательное решение о выдаче ипотечного займа, девушки подыскивали квартиру. Что, кстати, сделать совсем не просто – низкобюджетное жилье во Владивостоке более чем востребовано. Предложенные риелторами варианты не впечатляли – либо гостинки находились в удаленных районах города, либо жилплощадь пребывала в ужасном состоянии. – Когда наконец банк выдал положительное решение об ипотеке, – вспоминает Елена, – нам отвели три месяца на поиск квартиры. Объехав с риелторами буквально весь город, мы все-таки нашли более-менее подходящий вариант. Зато теперь будем платить за свое имущество и каждую копейку направлять на погашение долга, чтобы выплатить его не за 15 лет, а, к примеру, за 7, тогда и переплата не будет такой огромной.До и после кризисаПо словам экспертов в области кредитования, до кризиса 2008 года ипотека была относительно доступным продуктом. Требования к заемщикам были не слишком суровыми, сроки кредитования – большими, а ставки – невысокими. Многие банки предлагали ипотечные кредиты без первоначального взноса и принимали в расчет официально не подтвержденные источники дохода. Популярностью пользовались займы в иностранных валютах, которые были доступны практически во всех кредитных организациях, занимающихся ипотекой.Сегодня получить ипотечный кредит – достаточно непростая задача, несмотря на то что призывные баннеры банков обещают засыпать вас деньгами хоть завтра. Столкнувшись с массовыми невыплатами по кредитам, банки начали проводить более жесткую кредитную политику. Первыми исчезли программы без первоначального взноса, поскольку именно такие займы в кризис оказались в числе наиболее рисковых. Было такое, что размер первоначального взноса подскакивал и до 50-70%, но, когда волнения улеглись, стабилизировался на уровне 10-30%. Устанавливая первоначальный взнос по кредиту, банки пытаются обезопасить себя от крупных убытков в случае невозврата. К тому же способность самостоятельно внести определенную сумму в оплату ипотечной квартиры подтверждает платежеспособность заемщика.Сроки кредитования стали значительно короче, чем в докризисные времена. Неожиданный коллапс заставил банки просчитывать риски на много лет вперед, а оценить платежеспособность заемщика в 30-летней перспективе гораздо труднее, чем, скажем, в 20-летней. Теперь банки предпочитают клиентов с безупречной кредитной историей, которых после кризиса осталось не так уж много. – В период кризиса ряд программ был заморожен, – говорит начальник центра ипотечного кредитования регионального офиса ВТБ24 во Владивостоке Людмила Уланова. – Например, мы отказались в тот момент от кредитования высокорискованного строящегося жилья. И эта была общая тенденция. Ряд игроков и вовсе ушли с ипотечного рынка. Но уже к концу 2009 года началась «оттепель», и банки постепенно стали возвращать действующие до начала кризиса проекты. Вновь появились кредитные предложения на приобретение жилья на этапе строительства, правда, далеко не в том объеме, что до кризиса. Специалисты в один голос говорят о том, что наблюдается общий тренд на снижение процентных ставок.Кстати, сегодня ставки по ипотеке во Владивостоке и Приморском крае находятся в диапазоне 7,65 – 16,20 % годовых по рублевым кредитам и 7,95–13,00 % годовых по валютным.

Автор: Катерина МАТВЕЕВА, «Владивосток»