Ипотека рулит!

Осталось только выяснить: куда? На этот вопрос попытались ответить приморские банкиры

29 июнь 2011 Электронная версия газеты "Владивосток" №2959 от 29 июнь 2011
20a38fe42bc12371446ddafc216276e1.jpg Осталось только выяснить: куда? На этот вопрос попытались ответить приморские банкиры.Ипотечное кредитование в Приморье восстанавливается после кризиса семимильными шагами. Такое оптимистичное заявление сделали специалисты двух ведущих банков на состоявшейся во вторник пресс-конференции, посвященной проблемам ипотечного кредитования.Как заявили специалисты, после кризиса был серьезный спад на рынке недвижимости. Сейчас ситуация наладилась, в 2009-2010 годах количество выданных кредитов выросло в 2,5 раза, а в период 2008-2009 годов число займов выросло в полтора раза. За пять месяцев этого года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года рост увеличился в 1,5 раза. Это касается и количества кредитов, и сумм. Суммы возросли, т.к. цены на недвижимость тоже не стоят на месте. Большая часть кредитов берется на вторичное жилье, а первичный рынок спит, т.к. квартиры на этапе строительства приобретают 7-10% заемщиков. Что касается предложений, то в основном это не новые проекты, а те, которые были заморожены в 2007-2008 годах, сейчас у застройщиков появляются средства на строительство, и они активизируются, появляются реклама и приток заинтересованных лиц.Если говорить о малоэтажном строительстве, то банкиры подчеркивают разницу между индивидуальным строительством и фирмой-застройщиком, которая занимается возведением и продажей нескольких объектов. И на то и на другое банк кредиты предоставляет. Сейчас население старается переехать в пригород, соответственно, возникает заинтересованность в кредитах на индивидуальное строительство у тех лиц, у которых есть собственность либо участок земли. - Как таковых застройщиков, у которых есть в аренде земля, во Владивостоке нет, - говорит начальник сектора по работе с партнерами Сбербанка Наталья Шестак. - Сейчас в городе ведутся только точечные стройки, которые инвестируются дольщиками, и обычно, если в течение 46 месяцев люди не видят результата, они перестают платить, и проект умирает, но ведь стройка это не только фундамент и этажи, это и проект, и согласование документов, на которые уходит немалое количество времени. Но дольщики этого не понимают и чувствуют себя обманутыми. Должна быть какая-то государственная программа, которая будет помогать застройщикам.И дома нет, и кушать нечего…Кстати, о рисках. Если сравнивать докризисный период, когда кредиты брал каждый второй, буквально «приходил с улицы», оформлял ипотеку с минимальным первоначальным взносом, не задумываясь, как будет отдавать впоследствии деньги, то сейчас ситуация наладилась, и времена, когда риелторы оформляли 5 квартир на одного человека, канули в Лету. Сейчас любой адекватный гражданин, приобретающий квартиру, обращается практически в каждый банк и читает все условия договора, что говорит о более разборчивом отношении. Прогноз на 1 июля текущего года показал, что удельный вес кредитов, находящихся на просрочке свыше 90 дней по отношению ко всему кредитному портфелю, будет составлять 3,5%, хотя в прошлом году цифра была выше - 4,3%. Улучшение показателей связано в первую очередь с ростом количества займов, ну и, конечно, с более профессиональной работой банков, которые предлагают попавшим в сложную ситуацию людям программы рефинансирования ипотеки, отсрочки выплаты основного долга и т.д. К тому же, несмотря на то что квартира находится в залоге у финансового учреждения, ее можно при желании продать, с разрешения банка, разумеется.Конечно, ипотека – это кабала. Чтобы обезопасить себя и не остаться в итоге без квартиры и денег, нужно себя обезопасить. Банки обязывают застраховать только сам предмет залога, и, если наступит страховой случай, страховка сможет покрыть только долг перед банком. Но счастливый обладатель новой квартиры может также воспользоваться услугами страховых компаний и застраховать свою жизнь, здоровье, потерю работы и пр. Тогда риск остаться, что называется, у пустого корыта гораздо меньше.Кстати, просто так банк не согласится выдать заем на покупку строящегося объекта. Юристы обязательно просматривают все бумаги застройщика, и если видят какие-то проблемы, то рекомендуют человеку поискать квартиру в другом доме. Первичка дешевле вторички.Возможности приобрести жилье обычному работяге стало гораздо больше на первичном рынке. Стоимость квадратного метра в строящемся доме отличается от вторичного рынка на 20-50 тыс. рублей в сторону минус. К тому же многие банки пошли клиентам навстречу, принимая материнский капитал в качестве первоначального взноса.- В новострое приобретают те люди, у которых уже есть какая-то недвижимость, - говорит начальник отдела продаж приморского банка Анна Демидова, - потому что, покупая строящееся жилье, человеку нужно где-то проживать. Но первичный рынок – это хорошее инвестирование и выгодное капиталовложение, потому что как только подходит срок сдачи объекта, цены за квадратный метр взлетают в 2-2,5 раза. Дорогие квартиры в ипотеку не покупают, чаще всего к нам обращаются или семьи, или люди среднего возраста, которые хотят улучшить свои жилищные условия. Ставки по ипотеке тоже плавно снижаются. К примеру, в 2005 году ипотечная ставка была от 21% годовых в рублях, сейчас – от 8%. Кстати, существуют дополнительные программы помощи. Например, большая работа проделана Агентством ипотечного жилищного кредитования по программе приобретения недвижимости для военнослужащих, так называемая военная ипотека. Также действует программа администрации края «Наш дом – Приморье», которая учитывает возможности разных категорий населения и позволяет получить кредит на приобретение жилья на максимально выгодных условиях. Еще разрабатывается программа совместно с администрацией Владивостока по рефинансированию процентной ставки по ипотеке.КстатиИпотека и налоговый вычет: что необходимо знатьПокупка квартиры сопряжена со многими тонкостями, например, налоговым вычетом.Ипотечный долг можно погасить и досрочно. Правда, в некоторых финансовых учреждениях существует мораторий на сроки и взносы. – Около 60% кредитов погашается в период от 3-5 лет, – продолжает Наталья Шестак. – Ипотека – это реальный способ приобрести жилье, но цены на недвижимость у нас неоправданно завышенные, а все потому, что строят мало. Конечно, мы возлагаем надежды на Патрокл и Трудовое, но там возведение объектов находится на начальном этапе, и нам бы хотелось, чтобы строек во Владивостоке было гораздо больше. Просто не может квадратный метр в заплеванном подъезде стоить 70-80 тыс. рублей, каждый из нас это осознает, адекватная стоимость метра в городе, на наш взгляд, не должна превышать 35 тыс. рублей. Чтобы население не уезжало, нужно обеспечить его жильем, ипотеками и работой. Средняя сумма займа по ипотеке составляет 1,6 млн рублей, а средняя сумма выплат в случае, если кредит брали, к примеру, лет на 20, «выливается» в 15 тыс. рублей в месяц.Налоговый вычет – весьма полезный шаг, который позволяет уменьшить размер налоговой базы, с которой предстоит уплачивать налог. При этом имущественный вычет можно получить как при покупке квартиры за счет собственных средств, так и при ее покупке за счет ипотечного кредита. Положен налоговый вычет и при выплате процентов за использование ипотечного кредита.При этом в зависимости от того, в новострое или на вторичном рынке происходит покупка, будут свои тонкости при получении налогового вычета. Вложив деньги в строительство многоквартирного дома, дольщик сможет получить налоговый вычет только после ввода дома в эксплуатацию и получения всех необходимых документов на право собственности. К тому же в новострое сложнее будет увеличить сумму налогового вычета за счет ремонтных работ. Для этого необходимо, чтобы в самом договоре купли-продажи была прописана необходимость таких работ, а сами работы и их стоимость подтверждены документально.Следует помнить, что в рамках Налогового кодекса, который и регламентирует получение вычетов, максимальный предел имущественного вычета составляет 2 млн рублей. Но и тут есть одна тонкость, которая будет полезна тем, кто купил недвижимость с использованием ипотечного кредита. При оплате процентов за пользование кредитом и учете их для расчета суммы вычета расчет на проценты идет отдельно. То есть они не входят в предельную сумму в 2 млн рублей.Для того чтобы получить имущественный вычет на уплаченные банку проценты, необходимо подавать документы в налоговый орган по месту регистрации ежегодно, ограничений на них законом не предусмотрено.Для получения имущественного вычета по процентам на ипотеку, необходимо раз в год предоставить в налоговую службу выписку из банка, в которой были бы учтены все уплаченные за этот период проценты.Следует помнить главный момент: право на налоговый вычет имеют только те, кто трудоустроен официально и имеет налогооблагаемую базу в виде заработной платы или иного официального дохода.