Вкладчиков заставят отвечать за базар. Банка
Руководители ЦБ России предложили ввести частичную ответственность граждан за выбор банков при размещении вкладов и предусмотреть неполное возмещение застрахованной суммы в 700 тысяч рублей
Руководители ЦБ России предложили ввести частичную ответственность граждан за выбор банков при размещении вкладов и предусмотреть неполное возмещение застрахованной суммы в 700 тысяч рублей. Эксперты отмечают, что эта инициатива в случае реализации затронет интересы 90 процентов вкладчиков.Глава Центробанка Сергей Игнатьев поддержал идею переложить часть ответственности на клиентов кредитных учреждений, о чем и заявил на ХХ Международном банковском форуме в Санкт-Петербурге. Ранее это предложение озвучил его первый зам Геннадий Меликьян. По его определению, вкладчики должны нести ответственность за выбор банков, которые проводят высокорискованную политику и наращивают объемы вкладов чрезмерными темпами. «Сегодня, если размер вклада находится в рамках застрахованной величины, люди вообще не обращают внимания на надежность и устойчивость банка – смотрят только на процентную ставку или другие заманивающие человека условия», – отметил Меликьян.Как известно, сегодня при банкротстве банка, к примеру, суммы вкладов в размере до 700 тысяч рублей полностью возмещаются из специального фонда Агентства страхования вкладов (АСВ). В прошлом году на эти цели АСВ выплатило рекордную сумму в 15,1 миллиарда рублей. Это в три раза больше, чем в 2009 году. И пока нет уверенности, что к сходным по масштабам возмещениям не придется прибегнуть в текущем году. По данным АСВ, в первом квартале 2011-го 29 финансовых игроков вели достаточно рискованную агрессивную политику по наращиванию вкладов, предлагая процентные ставки выше 10 процентов. При том что в десяти крупнейших банках страны, по оценке ЦБ, максимальная ставка по рублевым вкладам в апреле и мае составляла 8,3 процента.В основном рискованной депозитной политикой отличаются некрупные банки.
Между тем положение о частичном возмещении гарантированной суммы вкладов изначально содержалось в проекте профильного закона, напомнил «Вестям.Ru» начальник управления стратегии Сбербанка Дмитрий Тарасов. И сегодня было бы экономически оправданно к этой норме вернуться. Пока же выходит так, что, например, за счет Сбербанка, проводящего взвешенную депозитную политику, фактически формируется половина средств фонда страхования вкладов, из которого и оплачиваются безответственные действия проштрафившихся банков, пояснил Тарасов. По его словам, помимо прочего предложенное нововведение также поспособствовало бы повышению финансовой грамотности самих вкладчиков и их ответственности за выбор между заманчивыми процентами и повышенными рисками потерь. Сейчас же граждане зачастую выбирают самые ненадежные банки, полагаясь на гарантированное возмещение вложенных средств, отмечают банкиры. В качестве «дисциплинарной» меры вполне возможно было бы предусмотреть не только частичное возмещение гарантированной суммы вкладов, но и отказаться от выплаты процентов по ним.Между тем к банкротству банка не всегда приводят рыночные риски или непрофессионализм сотрудников. И банк с умеренными ставками и положительными публичными отчетами может враз отказать вкладчикам в выплате денег. В качестве примера можно привести случай с владивостокским Востокбизнесбанком, у которого Банк России в апреле этого года отозвал лицензию по причине «неисполнения банком законодательства». В ходе проведения видеоконференции по поводу страховых выплат клиентам этого кредитного учреждения и выявлению всех обстоятельств его банкротства заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников заявил журналистам, что каждый второй – третий случай банкротства, который рассматривается агентством, это неправомерные действия управляющих и владельцев, недобросовестное поведение акционеров банка. Вместо того чтобы дотошнее контролировать деятельность, вести разъяснительную работу с населением, ряд экспертов в нововведении видят стремление Центробанка переложить часть своей ответственности на самих граждан. «Задним числом менять ранее заданные правила игры неправомерно», – заявил «Вестям.Ru» президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. Как он подчеркнул, на долю вкладчиков, чьи вложения не превышают 700 тысяч рублей, приходится 90 процентов от их общего числа. И чтобы должным образом их мотивировать, в дальнейшем можно было бы, например, повысить страховую сумму вкладов до одного миллиона рублей, из которых 700 тысяч возмещались бы полностью, а 300 тысяч – частично.
Автор: Отдел экономики "В"
