Кредитный туман? Значит, обман

Катя и Сергей перебрались на постоянное место жительство в западный регион России. Продали свою «однушку» во Владивостоке, поднапряглись и купили квартиру в далеком приглянувшемся городе. Нашли работу на первое время, собрали нехитрые пожитки и уехали. Денег, конечно, пока в обрез. Родители, оставшиеся во Владивостоке, переживают: живут дети почти в пустой квартире, покупать нужно и мебель, и электроприборы, и много чего еще. Думают сейчас: может, взять кредит? Тем более, что предлагают «нулевой» кредит.

12 май 2010 Электронная версия газеты "Владивосток" №2727 от 12 май 2010

Катя и Сергей перебрались на постоянное место жительство в западный регион России. Продали свою «однушку» во Владивостоке, поднапряглись и купили квартиру в далеком приглянувшемся городе. Нашли работу на первое время, собрали нехитрые пожитки и уехали. Денег, конечно, пока в обрез. Родители, оставшиеся во Владивостоке, переживают: живут дети почти в пустой квартире, покупать нужно и мебель, и электроприборы, и много чего еще. Думают сейчас: может, взять кредит? Тем более, что предлагают «нулевой» кредит.Дальновидные родители сначала решили выяснить: а что стоит за кредитом «ноль процентов»? Опыт им подсказывает, что никто не будет заниматься невыгодным для себя делом. С этим вопросом мама Кати – Лариса Петровна – обратилась в редакцию газеты «Владивосток».

Так уж и ноль процентов?– Любая компания, предлагающая инвестиционные продукты, склонна расписывать успехи и умалчивать о рисках, – убеждена кандидат экономических наук, директор НФ «Дальневосточный центр экономического образования», доцент Наталья Витковская. – Но нулевой кредит – это ведь только констатация факта? – А факта ли? Давайте разберемся. Если вы будете внимательны, то должны обратить внимание на скрытые платежи, страховые и комиссионные выплаты, о которых банк сообщает лишь в процессе оформления кредитного договора. – Так может, вы вообще против кредитов?– Нет, конечно. Сами по себе кредиты не являются злом. В конце концов, они созданы для того, чтобы покупатель мог приобрести желанную вещь здесь и сейчас, а расплатиться за нее со временем. Просто если вы решились на кредит, то стоит обратить внимание на детали, чтобы потом не сожалеть о покупке.– Например?– Ну вот возьмите так называемую «рассрочку», которую предлагает сеть от своего имени. Так переименовали всего-навсего услугу представления потребительского кредита от банков, которые разместили своих представителей в магазинах. Не путайте рассрочку с кредитом!– В чем принципиальная разница между рассрочкой и кредитом? – В том, что рассрочка просто позволяет «растянуть» выплату за товар на определенный период, без привлечения банка. В случае же оформления кредита покупатель берет взаймы у банка нужную ему сумму под проценты. Вместо заключения простого договора рассрочки с торговой сетью, покупателю ненавязчиво навязывают оформление полного пакета документов для получения кредита, с открытием необходимых счетов в банке и соответствующими накладными расходами. Кроме того, что псевдо-рассрочка распространяется лишь на определенный набор товаров, и предоставляется на 6 месяцев (в результате сумма ежемесячных выплат подскакивает вдвое), некоторые магазины часто «забывают» сразу сообщить о страховке к кредиту, плате за гарантию и НДС, в результате чего клиент и переплачивает значительные суммы.– Понятно, что любой продавец стремится всеми способами продать товар. Вот и попадаем мы часто на завлекательный крючок... – Вообще-то, можно сказать и по-другому: магазины будут и дальше заманивать клиента различными маркетинговыми приемами. Например, товаром со 100%-й скидкой под 0% годовых. А потребителю, желающему сэкономить, стоит не только читать уточнения к договорам, написанные мелким шрифтом, в которых зачастую и скрываются неожиданные проценты, но и минимально разобраться в механизме кредитования, и понять, что настоящих «нулевых» кредитов в природе не существует. Так что будьте бдительны! Внимательно уточняйте условия кредитования в сетях.– Наталья Николаевна, посоветуйте нашим читателям: как выбрать кредит на наиболее выгодных условиях? – Это сделать достаточно сложно, ведь различные банки выдают кредиты не только под различный процент, но и с различными комиссиями, размер которых имеет существенное значение и в отдельных случаях может даже превышать процентные расходы. Используя кредитный калькулятор, вы можете задавать для расчетов все необходимые параметры: размер и срок кредита, первоначальный взнос, а также единовременную и помесячную комиссии за пользование кредитом, процентную ставку годовых.На сайте – Кредитование в России – http://www.kreditovik.ru/best_credit_00.php вы найдете рейтинг наиболее выгодных из предлагаемых сегодня кредитов наличными. Вы сможете сравнить и оперативно подобрать для себя наиболее выгодный кредит с минимальной суммой переплаты и готовые решения.Памятка клиенту потребительского кредита:– чем больше срок, на который предоставляется кредит, тем меньше процентная ставка годовых и больше общая сумма выплат и наоборот (обратная зависимость),– чем ниже процент первого взноса, тем ниже процентная ставка годовых (прямая зависимость),– необходимо вносить плату за кредит в полном объеме за несколько дней до указанного в договоре срока, избегая неплатежей и просроченных задолженностей, что приводит к штрафным санкциям со стороны банка,– после выплаты кредита необходимо сделать запрос в банк о предоставлении справки о том, что у вас нет просроченных задолженностей,– главное условие выдачи кредита – клиент должен иметь постоянную работу и доход в месяц не ниже 10 000 руб.,– страховая фирма покрывает риск форс-мажорных обстоятельств (нетрудоспособность, увольнение) только в тех случаях, когда клиент оплатил при получении кредита страховку,– расчет годовой процентной ставки кредита начинается с полной цены товара при объявленных 80 процентах от его стоимости,– в постановлении Президиума ВАС РФ № 8274/09 от 17 ноября 2009 г. сказано, что условие кредитного договора о взыскании с заемщика – физического лица комиссии за открытие и ведение счета ущемляет права потребителя.Кстати, многие потребители до сих пор не знают: как минимум еще полгода назад банки должны были в обязательном порядке отказаться от всех дополнительных комиссий. Но не все банки пошли на это и продолжают по-прежнему хитрить, завышая реальную стоимость кредита. К примеру, до сих пор многие взимают единовременно комиссии (до 2 проц.) за рассмотрение заявки по кредиту и за выдачу кредита.