Кризис ожидания кризиса

Похоже, у банков всё-таки серьёзные проблемы. Похоже, потому что ни один банк пока не сознался в этом. Серьёзные, потому что всем им катастрофически не хватает денег.

Обратите внимание – совершенно исчезла реклама кредитов. Ни тебе растяжек на улицах, ни роликов по телевизору, ни объявлений в газетах. Как-то случайно услышала разговор в одном приморском банке: предприниматель хотел взять 1 млн. рублей на развитие малого бизнеса. Крупный национальный банк, где предприниматель не просто был клиентом, но и не раз кредитовался, отказал ему в этой услуге. Кредитный эксперт нашего приморского банка на рассмотрение заявку предпринимателя взял. Но ведь не факт, что потом деньги ему всё-таки выдали…

Другая история. Знакомая сейчас очень рада тому, что удалось взять ипотечный кредит. Да, пусть многие эксперты обещают снижение цен на рынке недвижимости, но она уверена, что возможность взять кредит на покупку квартиры, такая, которая была последние годы, вновь вернётся не скоро. А ведь действительно тот банк, который дал ей кредит в 3 млн. рублей без первоначального взноса, тут же свернул кредитование на квартиры без стартового капитала и на первичном рынке. Когда вернутся прежние условия кредитования – вот в чём вопрос…

С другой стороны, есть и положительное во всём отрицательном. Параллельно со сворачиванием кредитных программ банки стали активно развивать депозитную политику. Аргумент таков: раз мы не можем кредитоваться на внешнем межбанковском рынке по минимальным ставкам, мы лучше займём на внутреннем у собственных граждан. Таким образом, сейчас настало время, когда ставки по вкладам в банках растут. Правда, и эти возросшие ставки за инфляцией не поспевают. Говорят, последняя по результатам 2008 года составит 14, а то и 15 процентов, между тем ставки по вкладам составляют 12, максимум 13 процентов.

Теперь что касается рисков. Да, Центробанк с завидной регулярностью публикует сухие сообщения о том, что такого-то банка он лишает лицензии на осуществление банковских операций. Фактически это означает банкротство. В основном это коснулось маленьких, карманных, как их называют, банков, которые обслуживают малую часть чьих-то интересов или бизнеса. Не было прецедентов банкротства в Приморье и даже на Дальнем Востоке. А вдруг? Сами банкиры как-то говорили мне, что проблемы с ликвидностью у них могут возникнуть на пустом месте совершенно в любой момент. Вот возьмут вкладчики и придут в один день за своими деньгами, а в банке никогда деньги не лежат мёртвым грузом, они работают. И чтобы извлечь средства из этого оборота, нужно время. А вкладчику нужен «нал» здесь и сейчас. Отсюда могут пойти и «заморозки» вкладов (которые случились в 2005-м, но тогда ситуация разрешилась благополучно), и панические настроения, из-за которых могут даже солидные банки просто рухнуть.

Что же делать людям? Ну, стоит расслабиться и вспомнить, что все вклады до 700 тысяч рублей будут на 90 процентов застрахованы государством, а вклады до 200 тысяч рублей – на 100 процентов. В самый раз для простых граждан с их скромными накоплениями. Ну а для тех, у кого распиханы по нескольку миллионов в разных банках, потерять пару-тройку не смертельно.

Но это пессимистический сценарий. На самом деле не так всё страшно, и никто пока рушиться не собирается. Лично мне представители нескольких банков заявляли, что трудностей в связи с финансовым кризисом их банк не испытывает. Якобы зарубежных займов в структуре своих пассивов они не имеют, поэтому нехватка денег на международном рынке их совершенно не касается. Лукавят, конечно. Иначе не бежали бы с распростёртыми объятиями за простым вкладчиком с 10-20-30 тысячами рублей. И иначе правительство страны не выделило бы 50 млрд. рублей, поручив Внешэкономбанку предоставлять банкам и предприятиям кредиты и займы для погашения и обслуживания кредитов, полученных у иностранных организаций.

И всё-таки сеять панику не хотелось бы. Напротив, относиться к трудностям банков нужно спокойно. Уже давно и все экономисты говорят о цикличности развития экономики. Не может быть у нас всё более или менее спокойно и гарантированно всегда. Это объективное явление. Уже сейчас говорят о том, что полностью оправиться от мирового кризиса, который своими отголосками коснулся и российской экономики, мы сможем через год-два. Неприятно. Но нужно запастись терпением и просто пережить это время.

Денег нет. Ни у людей, ни в банках...

Автор: Татьяна Куликова Анатольевна