Финансовые трудности могут возникнуть у любого человека. Важно уметь правильно с ними справляться. Некоторые люди допускают ошибку, оформляя один кредит за другим, не справляются с увеличивающейся финансовой нагрузкой. Решением в такой ситуации может стать банкротство физического лица. Процедура реализуется через МФЦ в упрощенном порядке либо через суд.
Причины финансовых трудностей
Главная причина денежных трудностей – недостаточная финансовая грамотность. Люди, часто сталкивающиеся с материальными проблемами, не умеют распоряжаться финансами.
Существуют формулы бедности и богатства.
Первая звучит так: заработал и тут же все потратил.
Вторая: заработал – часть потратил – часть отложил и приумножил, например, за счет инвестиций.
Финансовые трудности часто испытывают люди, которые тратят заработанное на бесполезные вещи. Так происходит потому, что маркетологи умеют играть на человеческих желаниях. Ставить желания в один ряд с потребностями большая ошибка, ведь на удовлетворение их всех не хватит никаких доходов.
К материальным трудностям может привести:
- чрезмерная благотворительность;
- неумение либо нежелание вести учет собственных расходов;
- отсутствие сбережений, позволяющих избежать оформления кредита в форс-мажорной ситуации, например, если кто-то в семье заболеет, и понадобятся деньги на лечение.
Но главной причиной все же является финансовая безграмотность.
Создание бюджета и управление им
Во избежание материальных трудностей нужно создать бюджет и грамотно им управлять. Он формируется на основе доходов, расходов и накоплений.
Под доходами подразумеваются заработки всех трудоспособных членов семьи, социальные пособия. Сюда же включают проценты от депозитов, мелкие подработки.
Расходами называют траты всех членов семьи. Эта категория состоит из общих, личных и непредвиденных расходов. К общим относят плату за жилье, покупку продуктов, проезд в автобусе и метро, обслуживание машины, если таковая имеется, платежи по кредитам.
Непредвиденные расходы могут возникнуть при поломке телефона, сантехнического оборудование, бытовой техники. Речь идет о тратах, которые невозможно спланировать заблаговременно.
Личные расходы прописываются для каждого члена семьи в отдельности. К ним относят плановое посещение платных медицинских центров, оплату детских секций, покупку одежды и обуви, затраты на домашних животных.
Накоплениями называют средства, оставшиеся после распределения финансов на расходы в трех перечисленных категориях. Всем без исключения необходима подушка безопасности, которая может спасти при внезапных материальных трудностях.
К категории накоплений также причисляют различные виды ценностей, деньги, предназначенные для совершения крупных покупок, например, автомобиля или недвижимости.
В большинстве семей 55-60% бюджета приходится на текущие расходы, 10% на долгосрочные покупки и выплаты, еще 10% на накопления, 10% на культурно-бытовые услуги и 5-10% же на нерегулярные расходы.
Стратегии для роста доходов и сокращения расходов
Главная стратегия роста доходов и сокращения расходов заключается в экономии. Имеющиеся сбережения помогут преодолеть неожиданные материальные проблемы, связанные с расходами на медицину или ремонт автомобиля, не прибегая к кредитованию. Займы всегда означают большую переплату по процентам, что не способствует росту доходов.
За счет экономии реально накопить средства на приобретения жилплощади, обучение детей либо отпуск. Необходимо научиться ставить финансовые, достигать их в намеченные сроки.
Подушка безопасности уменьшает финансовый стресс, придает уверенности и спокойствия.
Экономии как раз способствует составление детального бюджета, включающего все доходы с расходами, чтобы лучше понимать, куда уходят деньги.
Важно проанализировать все текущие траты и выделить области, где реально сэкономить, например, траты на посещение кафе, не особо нужные подписки.
Откажитесь от импульсивных приобретений. Прежде чем что-то купить, проведите исследование, сопоставьте цены. Приобретать нужно лишь то, что действительно необходимо.
Еще одна стратегия роста доходов и уменьшения расходов заключается в инвестициях. Но вкладывать деньги нужно грамотно, чтобы не потерять то, что есть. Можно открыть депозит в банке или накопительный счет. Кто-то покупает акции, кто-то криптовалюту.
При наличии кредитов и других долгов нужно работать над их ликвидацией. Такие платежи съедают существенную часть доходов.
Хорошей идеей является создание аварийного фонда, покрывающего расходы на несколько месяцев вперед.
Дополнительной экономии способствует изучение скидок и акций, совмещение покупок. А также постоянное обучение, работа над собственной финансовой грамотностью.
Люди, стремящиеся к увеличению капитала, постоянно изучают новые методики инвестирования. Чем больше человек знает о деньгах, тем проще ему принимать взвешенные решения, касающиеся финансов.
Важно! Рекомендуется сконцентрироваться на долгосрочных материальных целях, отказаться от дорогостоящих привычек.
Различные методы планирования
Эффективное использование семейных накоплений помогает избежать серьезных финансовых трудностей. Желательно освоить несколько методов планирования бюджета и активно применять их на практике.
Один из них заключается в прогнозировании колебаний семейных доходов и расходов на определенный период.
Сначала нужно поставить цель, а затем тщательно проработать финансовый план. Бюджет семьи можно сравнить с финансовой отчетностью, составлением которой не стоит пренебрегать. Он может быть совместным, раздельным, смешанным и единоличным. У каждого варианта свои плюсы и минусы.
В планировании и контроле семейного бюджета могут помочь банковские мобильные приложения, наглядно отражающие доходы и траты по всем картам и счетам.
Для мониторинга детских расходов можно завести дополнительные карты. Не помешает также настроить смс-уведомления о транзакциях по счетам и картам.
Большое значение имеет своевременная корректировка намеченных финансовых целей. Необходимо пересматривать или четко следовать определенной стратегии на пути к ним, исходя из имеющихся результатов.
Важно! Главный принцип планирования семейного бюджета – это четкий математический расчет.
При этом важно учитывать мнения других членов семьи, добиваться баланса между доходами и расходами.
Рациональное планирование расходов позволяет избежать крупных необоснованных трат, которые часто приводят к необходимости брать кредиты.
Денежная экономия является ключом к финансовой стабильности, достижению намеченных целей. Если следовать простым рекомендациям, модно научиться грамотному и эффективному управлению собственными финансами, обеспечить себе уверенность в будущем. Рассчитывайте бюджет на месяц, полгода и год вперед, будьте готовы к непредвиденным материальным сложностям, не совершайте спонтанных покупок.
Пренебрежение анализом и планированием легко может привести к банкротству, не допускайте этого.
