Цель продавца - оперативное получение оплаты за товар. Интерес покупателя - приобретение продукции с максимальной отсрочкой. Банк предлагает финансовый продукт, балансирующий интересы сторон. По договору факторинга поставщик получает денежные средства в день отгрузки, но обязательства по внесению платежей возлагаются на покупателя.
Факторинг или кредит
Факторинговый сервис представляет интерес для продавцов и производителей, которые реализуют товары и услуги с отсрочкой платежа. Факторинг для поставщиков — это возможность оперативного пополнения оборотных средств. Финансирование позволяет устранить кассовый разрыв и направить деньги на исполнение текущих обязательств, расширение ассортимента и географии поставок.
В отличие от кредита, факторинговая схема не требует поиска залога. В качестве обеспечения выступает передача права требования оплаты за товар с покупателя. Полученные денежные средства могут быть потрачены на любые цели, в том числе на заработную плату сотрудников. Минусом можно считать то, что стоимость факторинговых услуг выше, чем цена кредита, а срок короче.
Преимущества
Факторинговые программы открывают доступ поставщиков к сотрудничеству с крупными торговыми сетями. Такие контрагенты принимают товар с отсрочкой платежа 40-70 дней. Факторинг позволяет заключать договоры с несколькими крупными ретейлерами и представителями разных отраслей, но деньги получать сразу.
Дополнительные преимущества факторинга:
- Возможность создания заявок в режиме онлайн.
- Доступность электронного документооборота.
- Упрощение взаимоотношений с контрагентами, расширение деловых связей.
По программе факторинга возможно финансирование до 90 процентов суммы дебиторской задолженности. Максимальный срок отсрочки может достигать 365 дней.
Как работает факторинг
Сторонами факторинговой схемы являются поставщик, покупатель и агент (фактор). Поставщик отгружает товары покупателю и обращается в банк. С момента передачи фактору прав требования долга с покупателя агент становится его кредитором.
После подтверждения исполнения обязательств по отгрузке товара фактор перечисляет поставщику денежные средства. После получения оплаты от покупателя банк переводит остаток суммы за вычетом вознаграждения. Закон не отграничивает тарифы на услуги банка. Прайс включает стоимость обслуживания и комиссию за использование денежных средств. Факторинг цена в Москве зависит от суммы финансирования и срока.
Оформление договора
Оформить договор можно в режиме онлайн. В заявке указываются данные об организации, ИНН, контактная информация. Необходимые документы предоставляются в копиях: Устав в последней редакции, протокол/решение о назначении руководителя, паспорт руководителя.
