Ипотечные каникулы – это возможность временно снизить или полностью приостановить выплаты по ипотечному кредиту в сложных жизненных обстоятельствах. Такая мера поддерживает заемщиков, сталкивающихся с финансовыми трудностями, позволяя избежать просрочек и сохранить жилье. Льготный период доступен на срок до 6 месяцев, в течение которых заемщик должен стабилизировать ситуацию. Расскажем, каковы условия предоставления ипотечных каникул, и как их получить.
Основные условия ипотечных каникул
Ипотечные каникулы предоставляются в соответствии с законом № 353-ФЗ. Льгота распространяется на кредиты, выданные на покупку единственного жилья. Основные условия:
-
Максимальный срок – шесть месяцев.
-
Пропущенные платежи переносятся на конец срока кредита без изменения ставки или увеличения переплаты.
-
Каникулы возможны только один раз в рамках одного договора.
-
Льгота распространяется даже на ипотечные кредиты, оформленные до 2019 года.
Банк не имеет права начислять штрафы, требовать досрочного погашения или инициировать изъятие жилья в течение льготного периода, при этом кредитная история не испортится.
Требования для получения ипотечных каникул
Основное требование – наличие сложной жизненной ситуации. К таким обстоятельствам относятся:
-
Потеря работы или снижение доходов. Заемщик должен быть зарегистрирован как безработный или иметь подтверждение снижения среднемесячного дохода на 30% и более, если при этом платежи по ипотеке превышают половину его дохода.
-
Инвалидность. Подтверждается справкой медико-социальной экспертизы.
-
Временная нетрудоспособность сроком от двух месяцев. Требуется листок нетрудоспособности.
-
Снижение доходов на 20% при появлении иждивенцев — например, при рождении ребенка или взятии под опеку родственников, если ипотечный платеж составляет не менее 40% месячного дохода.
Еще одно важное условие ипотечных каникул – они доступны только для единственного жилья. Сумма кредита не должна превышать 15 млн. руб. Услуга недоступна в ситуациях, когда жилье используется в коммерческих целях или заемщик уже воспользовался льготным периодом по тому же договору.
Процесс получения ипотечных каникул
Оформление проходит в несколько этапов:
-
Подготовка документов. Необходимо предоставить паспорт, справку из ЕГРН о том, что жилье – единственное, а также подтверждения сложной жизненной ситуации (например, справка о доходах, выписка из службы занятости или медицинские документы).
-
Подача заявления. Форму можно получить в банке или на его сайте. Заполненное заявление подается лично, заказным письмом или через электронные сервисы с использованием электронной подписи.
-
Банк обязуется рассмотреть документы в течение 5 дней. В случае одобрения заемщик получает скорректированный график платежей.
-
Получение решения. Уведомление о предоставлении каникул поступает через персонального менеджера, смс или приложение банка. В случае отказа банк обязан указать причины.
Важно оформить каникулы на максимальный срок – шесть месяцев. Если проблемы решатся раньше, заемщик может досрочно прервать льготный период без штрафов и возобновить платежи.
Возможные риски и последствия
Ипотечные каникулы имеют некоторые ограничения:
-
Льготный период предоставляется только один раз за весь срок, иначе - считается, что каникулы на весь срок кредита.
-
Пропущенные платежи не добавляются к основному долгу, они просто сдвигаются на самый конец графика погашения, увеличивая общий срок выплаты.
-
После окончания каникул выплаты возобновляются в прежнем размере. Это увеличивает нагрузку на бюджет, если финансовые проблемы не были решены.
Ипотечные каникулы – полезный инструмент для заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Они позволяют сохранить жилье, избежать просрочек и временно снизить расходы. Однако важно внимательно изучить требования для получения ипотечных каникул и учесть возможные последствия. Прежде чем оформлять льготу, оцените свои финансовые возможности и убедитесь, что сможете справиться с долгом после окончания каникул.
