Как не стать жертвой коллекторов и жадности банкиров

НА ДНЯХ знакомая позвонила с просьбой проконсультировать, куда лучше жаловаться на банк, которому она должна. История банальна: набрала кредитов, а тут кризис, безработица, неплатежи... В конце концов, все устаканилось. Банк пошел навстречу и зафиксировал вполне разумную сумму долга (хотя вначале, было дело, пытался «накрутить» сотни процентов штрафов). Знакомая, в свою очередь, платит понемногу, но регулярно, каждую неделю. Один кредит уже почти погашен, собирается начинать погашать второй. Вернее, собиралась. А теперь думает, что лучше уж дождаться суда и платить исключительно по его решению.

Дело в том, что ей позвонил коллектор. И не просто позвонил, а начал давить на нее с требованием заплатить хоть что-то в банк до конца августа. В ход были пу-щены все грязные приемы, от которых коллекторские агентства публично открещиваются и которые они повсеместно применяют: угрозы, оскорбления, попытки вывес-ти человека из себя...

В общем, знакомая вначале просто удивилась, а потом разозлилась. И на следующий день позвонила в банк. После чего ей перезвонили из коллекторского агент-ства и извинились – дескать, конец месяца, банк требует отчета, а мы тут план по выплатам не выполнили, вот сотрудник и перестарался... Однако осадок остался.

Осадок от общения с банками сейчас имеет, наверное, весь мир. Но российская его специфика такова, что позиция банков мешает установлению цивилизованных отношений с должниками. Сложилась совершенно парадоксальная ситуация. С одной стороны, банки упорно не хотят признавать должников таковыми де-юре. Причи-на понятна: по закону им в этом случае придется заморозить в резервах сумму, равную просроченной задолженности. Причем этот шаг нужен только для одного – по-дачи иска в суд. Но дело в том, что и суд банкам не выгоден. Во-первых, он может и не признать необходимым взыскать всю сумму долга с заемщика – если он, напри-мер, продолжает платить хотя бы сколько-то денег. Во-вторых, даже принимая решение взыскать всю сумму долга, суд практически никогда не считает такой суммой расчеты банка. Все очень просто: банки в своих договорах прописывают драконовские штрафы и пени, выходящие за рамки и здравого смысла, и Гражданского кодекса.

Буквально на днях же мне пришлось быть свидетельницей разговора должника с банковским клерком. «Ну как же, два месяца назад мне говорили, что нужно 70 ты-сяч, я набрал... а теперь 105?» – расстраивался немолодой мужчина. «А что ж вы хотите, у вас пени 0,5% в день – и это от общей суммы кредита в 500 тысяч», – рас-толковывал ему менеджер. Честно говоря, на месте банка я бы в жизни не дала этому заемщику такую сумму. Но, с другой стороны, никто другой и не взял бы, навер-ное, кредит при таких штрафных санкциях. А этот еще никак не мог взять в толк, что ему делать. «Идите в суд», – посоветовала ему я. Банковский менеджер посмотрел на меня зло, а бедолага-заемщик обиделся. Пришлось объяснить, что суд, конечно, не избавит его от обязанности отдать долг, но вряд ли согласится с банком, что 0,5% в день – то есть 182,5% годовых – есть разумное наказание должника. А значит, собранных им 70 тысяч вполне хватит – долга-то самого осталось, оказыва-ется, на 40 тысяч.
При таких аппетитах неудивительно, что банки не стремятся в суд. И тут-то им на помощь приходят коллекторы. Байки о покупке последними долгов за 10% номи-нала оставьте банкирам. Как рассказывали мне сами работники таких агентств, чаще всего банки нанимают их на аутсорсинг, сохраняя своих должников за собой. Цель простая: коллекторы, оказывая психологическое давление (а попросту, терроризируя должников), должны понуждать их платить.

Расклад, как уверяют сами коллекторы, такой. Примерно 20% платят столько, сколько им насчитал банк – со всеми безумными штрафами и пенями. Этих денег в общем-то хватает, чтобы выйти по задолженностям в ноль. Еще примерно 40-50% начинают платить после того, как им предложат зафиксировать сумму долга, как правило, убрав большую часть штрафов. Этими деньгами банк уже покрывает и расходы на коллекторов, и получает некоторую прибыль. Еще около 20% требуют сумму снизить, а выплаты растянуть – как правило, с ними возятся дольше, нередко дело заканчивается все же в суде. Остальные 10-20% не платят до суда. С этих доходов практически никаких, и задача коллекторов – уменьшить последние две группы.
Уменьшают как умеют: в составе коллекторских агентств достаточно много бывших сотрудников МВД, умеющих «оказать впечатление». Ну а по телефону «отры-ваются», как правило, сотрудники провинциальных cаll-центров.