Чтобы сделать жилищные кредиты дешевле, государство рискнет средствами Пенсионного фонда

На днях Сбербанк объявил о запуске программы «Ипотека с государственной поддержкой» с рекордно низкой максимальной ставкой при оформлении кредита — не более 11 % годовых. Аналогичные программы действуют также в банках ВТБ24 и «УРАЛСИБ» и ряде других банков. Все они участвуют в проекте «Внешэкономбанка» по стимулированию строительства доступного жилья. Ипотеку можно оформить только на покупку жилья непосредственно у застройщика или инвестора строительства. Эксперты прогнозируют рост цен на недвижимость с повышением доступности ипотеки и сомневаются, что в ближайшее время кредиты на покупку жилья могут стать еще дешевле.

В рамках проекта ВЭБ готов выкупать банковские облигации, обеспеченные рублевыми ипотечными закладными. В основе своей именно на этой схеме «сливания» отдельных ипотечных кредитов в единые ценные бумаги, которые можно продать на рынке, и работает самый крупный в мире американский ипотечный рынок. Участие в программе снижает риски для банка, а у заемщиков появляется возможность оформить ипотеку по более низкой в сравнении с уже действующими программами ставке.

По новой схеме Сбербанк готов выдавать ипотечные кредиты под процентную ставку не более 11% годовых после регистрации ипотеки на построенное или строящееся жилье.

То есть квартиру можно приобрести только у юридического лица — застройщика или инвестора, отмечает зампредседателя Сибирского Сбербанка Наталья Кочкина. При этом размер кредита ограничен 3 млн руб., но под указанную процентную ставку ипотека оформляется вплоть до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос оценивается в 20 % от стоимости приобретаемой квартиры.

Аналогичные программы с небольшими нюансами (вроде условий по процентным ставкам до оформления ипотеки) уже работают в новосибирских отделениях банков ВТБ24 и «УРАЛСИБ». Также среди участников программы ВЭБ называют Газпромбанк, Ханты-Мансийский банк, «Инвестторгбанк», «ТрансКредитБанк», Россельхозбанк и банк «Зенит».

ВТБ24 планирует в этом году в 2 раза увеличить выдачу ипотеки с господдержкой. При этом сам ВЭБ заявляет о готовности вложить в программу выкупа облигаций до 150 млрд руб., из них 100 млрд руб. — деньги Пенсионного фонда, находящиеся под управлением ВЭБа.

Снижение процентной ставки до 11 % годовых и соответственно повышение доступности ипотечных кредитов позволит стимулировать спрос на жилье эконом-класса.

Действующие ипотечные программы в любом случае пока не дотягивают по доступности ставок до уровня США и Западной Европы. Так, одно из крупнейших ипотечных агентств США Freddi Mac сейчас выдает ипотеку на 30 лет под 4,95 % годовых, на 15 лет — 4,22 % годовых.