Под честное слово
Форум по микрофинансированию малого бизнеса состоится 20-21 июня 2005 года во Владивостоке при содействии администрации Приморского края. Кредитные потребительские кооперативы граждан (КПКГ) становятся реальной силой на местном финансовом рынке. Интерес к ним в Приморье с каждым годом растет.
Взять деньги у Петрова и занять Иванову
Форум по микрофинансированию малого бизнеса состоится 20-21 июня 2005 года во Владивостоке при содействии администрации Приморского края. Кредитные потребительские кооперативы граждан (КПКГ) становятся реальной силой на местном финансовом рынке. Интерес к ним в Приморье с каждым годом растет.
Клиент «на вырост»
Вообще, что такое кредитный кооператив? Это своего рода касса взаимопомощи. Еще в советские времена нечто подобное устраивали на крупных предприятиях. У кооператива одна деятельность - объединение личных сбережений, другая - выдача займов. Образно говоря, взять деньги у Петрова и дать их на время и под проценты Иванову - тоже пайщику кооператива. Эти микрофинансовые структуры обходятся собственными ресурсами. С этой целью год назад по инициативе Ассоциации кредитных кооперативов Приморья начал работать Тихоокеанский центр развития кредитных союзов - по опыту других регионов России - кооператив второго уровня, который оказывает поддержку начинающим.
Заметим, что на финансовом рынке Приморья работают в основном московские банковские структуры, исключение составляют один местный банк и одна лизинговая компания. В Приморье также нет потребительских фондов, так что все местные деньги населения обращаются в кредитных кооперативах.
На вопрос, являются ли банки конкурентами или партнерами, директор Ассоциации кредитных кооперативов Приморского края Ирина Чайка заметила, что это и будет обсуждаться на форуме «Микрофинансирование в развитии экономики регионов России».
Лично Ирина Чайка придерживается той точки зрения, что кооперативы «выращивают клиентов» для крупных банков. Тому, кто начинает свой бизнес с нуля, взять кредит на развитие в банке непросто. В кооперативе процедура оформления кредита проще, но и суммы займов невелики, как раз для начинающих предпринимателей.
Доверие не купишь
Учитывая, что кредитные кооперативы создаются по принципу общности места жительства или по профессиональному признаку, как правило, пайщики хорошо знают друг друга, доверие ценится высоко, что и позволяет размещать личные сбережения населения в микрофинансовой структуре.
В Приморском крае не один год работают кредитные кооперативы. В Арсеньеве - это КПКГ «Союз», в Большом Камне - КПКГ «Время», в пос. Кавалерово - КПКГ «Успех», в с. Кировка - КПКГ «Исток».
Например, в селе Рощино Красноармейского района хорошо поставлена работа по привлечению свободных средств населения. А секрет финансового успеха прост: директором КПКГ «Гарант» на селе является главный врач районной больницы Лидия Синицына. У заемщиков к этому человеку, живущему рядом с ними, большое доверие, потому что все на виду. Они вкладывают свои сбережения под хорошие проценты.
По мировым стандартам
Как показывается практика, по вкладам населению кооперативы в Приморье выплачивают 20-24 проц. годовых, а процент по займу составляет 35 проц. годовых и выше. Таким образом, маржа (собственный доход) микрофинансовой структуры остается в пределах 5-6 проц., что соответствует международным стандартам.
Кстати, чтобы создать микрофинансовую структуру - кредитный потребительский кооператив граждан - надо сначала зарегистрировать инициативную группу в составе не менее 15 человек. Разработать и утвердить устав, избрать правление КПКГ, председателя правления, назначить директора.
Кооператив создается либо по профессиональному признаку, либо по месту жительства, либо объединяет круг хорошо знакомых людей. Но главное - это изначальная честность и порядочность всех пайщиков данного кооператива, особенно правления и дирекции. Работа с деньгами населения крайне ответственна и не терпит халатности и разгильдяйства. Начало кооператива - это тяжелый и кропотливый труд.
После регистрации члены инициативной группы становятся пайщиками. Они объединяют свои денежные средства в фонд финансовой взаимопомощи. Законодательством предусмотрено, что один кооператив (КПКГ) может принять в пайщики не более двух тысяч человек.
Вообще, специалисты считают, что развитие рынка кредитования бизнеса в Приморье позволит снизить процентную ставку по микрозаймам и увеличить сроки выплат. Количество кредитных и потребительских кооперативов к 2008 году в Приморье может увеличиться в три раза, но всегда надо помнить о качестве предоставляемых услуг.
Автор: Нателла ТЕРЕЩЕНКО, специально для «В»
