О финансах просто

Есть признаки, которые прямо или косвенно могут говорить, что с банком не все в порядке. Если вы не эксперт в финансовой отчетности, то вот несколько советов от портала Banki.ru, как распознать подвох.

1. Отслеживайте информацию в СМИ.

Заслуживают внимания сообщения о том, что банк:

– приостановил или ограничил выдачу средств вкладчикам;

– затягивает с переводом средств по платежным поручениям;

– отключен от банковской системы электронных платежей (БЭСП);

– не соблюдает законодательство или нарушил нормативы ЦБ.

2. Следите за рейтингами кредитной организации на сайтах крупных рейтинговых агентств. Если рейтинги снижают, это серьезный повод задуматься.

3. Знакомьтесь с информацией, размещенной на сайте Центрального банка.

4. Регулярно посещайте сайт банка, в котором вы обслуживаетесь или только собираетесь.

5. Все банки, работающие с вкладами населения, являются участниками системы страхования вкладов. Уточните, является ли выбранный вами банк участником этой системы.

Итак, круг банков определен, далее нужно выбрать оптимальный вариант размещения средств.

Хотите получить высокую ставку? Вот несколько подсказок при выборе.

1. По сберегательному вкладу ставка высокая, так как по нему запрещено частичное снятие и пополнение средств.

2. По вкладам с выплатой процентов в конце срока договора ставки выше.

3. Чем крупнее сумма вклада, тем выше ставка.

4. Долгосрочные вклады могут быть более доходными.

5. Ставки по специальным вкладам (пенсионным, страховым, инвестиционным) выше.

6. Для действующих клиентов, а также при пролонгации вклада банк может предлагать повышенные ставки.

7. При размещении средств онлайн (через Интернет или мобильный банк) банки предусматривают надбавку к ставке.

Что еще нужно знать при открытии вклада? Вот еще несколько фактов.

1. Сумма вклада с учетом начисленных в итоге процентов должна составлять не более 1,4 млн рублей, это поможет не потерять сбережения в случае затруднений у банка.

2. Сбережения свыше 1,4 млн рублей лучше разделить на несколько частей и хранить в разных банках.

3. Обращайте внимание на условия так называемых лестничных вкладов. Суть в том, что срок депозита делится на периоды, каждому из которых присваивается своя ставка. Банк рекламирует максимальную из них, хотя итоговая за год будет ниже.

4. Узнайте, ставка фиксированная или плавающая. В последнем случае ставка по вкладу может меняться в зависимости от какого-либо показателя, например ключевой ставки ЦБ.

5. Ознакомьтесь с условиями досрочного изъятия средств. Они могут быть льготными, однако чаще проценты пересчитываются по ставке вклада до востребования, которая у многих банков составляет 0,01 % годовых.

6. Расходно-пополняемые депозиты могут предусматривать ограничения по сумме операций, а также срокам, когда такие операции можно осуществлять.

7. На сумму дополнительных взносов проценты могут начисляться по отдельной, прописанной в договоре ставке.

8. Если для зачисления процентов выдается банковская карта, нелишним будет узнать стоимость ее обслуживания.

9. До окончания срока вклада сохраняйте все документы: договор, приходно-кассовый ордер (если деньги вносились через кассу банка), все выписки по счету.

Всегда следует помнить: какие бы гарантии ни давало АСВ, грамотный вкладчик самостоятельно должен следить за сохранностью своих средств, напоминает Banki.ru.

Автор: Евгений СИДОРОВ