Будете ли вы купаться в море после сообщений об акулах в акватории Владивостока?

Электронные версии
Ваше право

Как не завязнуть в долгах

КРЕДИТ для многих из нас словно подарок судьбы – еще бы, без долгих накоплений получить нужную сумму для покупки столь желанной шубы, телевизора или машины. И, как правило, народная мудрость «берешь чужие, а отдаешь свои» в тот момент, когда получаешь согласие банка, вспоминается редко. Впрочем, большинство, отправляясь в кредитное учреждение, трезво оценивают свои возможности. Однако бывают ситуации, которые рушат все планы и превращают добропорядочного заемщика в злостного должника.
Как не завязнуть в долгах
Советы юриста: прочитайте внимательно договор и не бегайте от банка! Как найти выход в безвыходной ситуации? О том, как выпутаться из долгов в случае какого-либо форс-мажора, мы и поговорим. – Обо всех случаях, повлиявших на вашу кредитоспособность – болезни, утрата трудоспособности, потеря работы, – необходимо оповестить банк, – советует юрист Екатерина Регеша. – То есть обратиться в то отделение банка, где заключали договор, с просьбой предоставить отсрочку, письменно обрисовать сложившиеся обстоятельства и обязательно приложить все необходимые документы. Например, справку, подтверждающую утерю трудоспособности. Если финансовые проблемы возникли в результате смерти родственника или близкого человека, то копию свидетельства о смерти. А вот потеря работы – это субъективный фактор, который не умаляет обязанности заемщика по выплате кредита. Оно и понятно: если человек трудоспособен, он всегда может найти другую работу, пусть и с меньшей зарплатой и меньшей должностью. И, как правило, банки идут на то, чтобы клиент какой-­то промежуток времени платил основную сумму долга и не платил проценты. Более того, в 2009 – 2010 годы после бума кредитования, когда назрел кризис неплатежеспособности, можно было договориться с банком на выплату суммы даже ниже ежемесячной выплаты основного долга, то есть платите, сколько можете, только платите! Что могут забрать приставы? – Конечно, если заемщик намеренно скрывается, не проявляет вообще никаких попыток избавиться от долгов и даже снялся с регистрационного учета с указанных адресов, то ему в этом случае грозит уголовная ответственность – это прописано в Уголовном кодексе, – предупреждает юрист. – Наиболее же распространенные последствия неплатежей – это арест имущества должника по решению суда. О каком имуществе идет речь, уже зависит от вида кредита. Допустим, ипотека. Ну здесь как раз все понятно: когда мы берем кредит, то понимаем, что покупаемая квартира является залогом независимо от того, единственное это жилье или нет. Что касается потребительских кредитов, которые ничем не обеспечены, то здесь вступает в силу закон об исполнительном производстве, согласно которому на личное имущество должника – после принятия определенных процессуальных решений – накладывается арест. Правда, для этого нужно долго не платить. Настолько долго, чтобы спровоцировать банк для подачи иска в суд. Должник уведомляется о решении суда, и уже после этого к нему приходят судебные приставы описывать имущество. По закону об исполнительном производстве установлен перечень предметов, которые не подлежат аресту: это предметы обихода и личной гигиены, пищевые продукты, одежда. Имейте в виду, что норковая шуба, песцовая, лисья, мутоновая, то есть практически любая, может пойти на погашение долга. Если она, конечно, не единственная зимняя одежда и ее возможно продать. Шуба по-прежнему относится к предметам роскоши, критерий которой законом не определен. Зачастую судебные инстанции дают свою оценку этим вещам, при этом акцентируя свое внимание именно на возможность их реализации и погашения задолженности. Все должны понимать: эти предметы, пусть и «роскоши», будут проданы, образно говоря, за копейки. И не в интересах заемщика, не в интересах банка брать дорогие вещи и реализовывать их за бесценок. А иначе не получится: деньги должны поступить быстро, и неважно, в каком количестве. Могут забрать бытовую технику, стиральную машину, например (можно ведь и руками постирать), телевизор, СВЧ, мультиварку. А вот компьютер, если он – средство производства или необходим для обучения, аресту не подлежит. Кроме того, в случае задолженности при потребительском кредите не подлежит изъятию недвижимость – квартира, дом, земельный участок, на котором стоит дом (если они единственные). А если долг не мой? Особый момент, если в квартире проживает ваш родственник, который взял кредит и не выплачивает его. Обычно – и практика это подтверждает! – судебные приставы особенно не разбираются, кому какие вещи, находящиеся в квартире, принадлежат. Частый случай для нашего города, когда должник уходит в море. Тогда вся ответственность ложится на оставшегося в квартире родственника, которому и придется доказывать, что человек с такой-то фамилией на этой жилплощади не проживает, а все, находящееся в квартире, принадлежит лично ему. Как правило, после незаконного ареста почти всегда вещи владельцам возвращают – правда, после долгих, в том числе судебных, споров. Случается, что и на службу судебных приставов суды налагают взыскания, если, изымая ваше имущество, они поступают незаконно. Правим договор! А теперь вернемся немного назад – до того момента, как вы взяли кредит. – Чтобы минимизировать свои кредитные риски, будущий заемщик должен внимательно прочитать договор, в том числе ту часть, что напечатана маленьким шрифтом. А еще лучше прочитать вместе с юристом, – настоятельно рекомендует Екатерина Сергеевна. – Поскольку существуют договоры заведомо абсурдные. Например, банк может включить пункт, допускающий возможность в одностороннем порядке, без уведомления заемщика увеличить процентную ставку, или сократить срок возврата кредита, или и то, и другое. Законодательством прямо не урегулированы все эти нюансы, поэтому такие пункты заемщик должен обходить. В его интересах настоять на включении пункта, обязывающего банк как минимум предварительно уведомить заемщика об изменении условий погашения кредита. А также ограничить банк конкретными рамками: обязать не изменять процентную ставку чаще чем один раз в год и не более чем на 0,25 процента. В противном случае у кредитной организации будет возможность бесконечно увеличивать процентную ставку и сокращать сроки выплаты кредита. – В прошлом году в нашей практике было спорное дело между банком и заемщиком, – приводит пример Екатерина Сергеевна. – У кредитной организации, выдавшей кредит, спустя какое­-то время Центробанк отозвал лицензию. Поэтому банк передал свои права требования другой организации, которая существенно увеличила процент по уже выданным кредитам. Выражаясь сугубо юридически, налицо существенное изменение кредитного договора, и в результате – ухудшение положения заемщика. То есть для того, чтобы кредит не стал тяжким бременем, в договоре необходимо прописать и эту возможность: на случай, если поменяется собственник, который, в свою очередь, поменяет кредитную политику. – Те клиенты, которые смотрят далеко в будущее, приносят договоры, чтобы мы могли их посмотреть и внести свои коррективы. Правда, банки неохотно идут на подобные правки, – предупреждает Екатерина Сергеевна. Если клиент действительно заинтересован, чтобы именно с этим кредитным учреждением заключить договор (особенно если речь идет о действительно больших суммах) о потребительском кредите или ипотеке, то существует порядок: можно написать банку письмо с просьбой внести в договор определенные пункты. Правда, как показывает практика, зачастую кредитная организация на такие предложения отвечает отказом. Если так, то можно свои интересы защищать в судебном порядке – мол, банком ущемляются интересы клиента. Возникает вопрос: а не приведет ли такое конфликтное начало диалога к тому, что банк просто-напросто откажет клиенту в кредите? И это может быть. Но, как правило, у банка всего два основания для отказа: плохая кредитная история или неблагонадежность заемщика. Если в своей кредитной истории и благонадежности вы стопроцентно уверены, что ж, можно следующим шагом оспорить отказ банка.

Автор : Анжелина ШИЛАН

comments powered by Disqus
В этом номере:
Пьер Ришар: Я бы к вам еще приехал
Пьер Ришар: Я бы к вам еще приехал

Блондина в черном ботинке удивляет, почему Депардье не остался во Владивостоке

Жители Интернета покинули виртуальную реальность ради мусора
Освоение автомобиля: за каждую ошибку – шоколадку
Факел Олимпиады ждут в Приморье
Факел Олимпиады ждут в Приморье

В НОЯБРЕ столица края будет принимать пламя Олимпиады. Владивосток станет одним из городов России, где побывает эстафета олимпийского огня «Сочи-2014», сообщает пресс-служба администрации Приморья.

Однокашников приглашают станцевать

ПОПУЛЯРНЫЙ городской конкурс непрофессиональных танцоров «Стартинейджер» снова собирает молодежь – заявку на участие в конкурсе можно подать до 4 октября.

Последние номера
газета
газета
газета
газета