Планируете ли Вы окунуться в прорубь на Крещение?

Электронные версии
Ваш кошелек

Сунул, вынул – и бежать...

Банковские карты все больше входят в нашу повседневную жизнь. Это удобный способ получения денег, оплаты товаров и услуг, в том числе и через Интернет. Но по мере распространения пользования «пластиком» возникают вопросы, связанные с таким видом проведения платежей, и множество путей махинаций со стороны мошенников.
Банковские карты все больше входят в нашу повседневную жизнь. Это удобный способ получения денег, оплаты товаров и услуг, в том числе и через Интернет. Но по мере распространения пользования «пластиком» возникают вопросы, связанные с таким видом проведения платежей, и множество путей махинаций со стороны мошенников.

Пластиковый» кредит может стать удавкой

Разнообразие пластиковых карт растет вместе со стремительно изменяющимися потребностями современного человека. Самые распространенные и привычные нам – расчетные (дебетовые) и кредитные карты. Расчетная карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах остатка денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете с учетом установленных лимитов. Отсутствие необходимости тщательной проверки личности и изучения кредитной истории владельца карты упрощает процесс оформления и снижает стоимость их обслуживания. На остаток средств на счете иногда начисляются проценты, как на обычном банковском вкладе. Сложнее обстоят дела с кредитными картами. «Большой проблемой в сфере потребительского кредитования становится вопрос практического разрешения ситуаций, связанных с возникновением задолженности перед кредитными организациями у граждан и (или) воспользовавшихся их кредитными картами, – рассказывает Нина Зайцева, ведущий специалист-эксперт отдела защиты прав потребителей Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Приморскому краю. – Как правило, получить кредит с помощью таких карт банк предлагает гражданам, которые уже пользовались услугами соответствующей кредитной организации. Не обладая специальными познаниями в банковской сфере и не получив всего объема достоверной, однозначно понимаемой и исчерпывающей информации, которая в наглядной и доступной форме позволяла бы гражданину делать осознанный выбор в пользу подобного способа получения заемных денежных средств, гражданин, чье общение с банком в данном случае, как правило, имеет характер почтовой переписки или телефонных переговоров, становится невольным «заложником» кредитора, то есть банка. Действительно, активировав карту, полученную по почте, с помощью соответствующего кода, гражданин вступает в отношения с банком, становясь стороной денежного обязательства, или, говоря проще, – должником, в чьи обязанности входят погашение кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом. При этом все попытки получения объяснений от банка по структуре платежей, основаниям возникновения в тот или иной период конкретной суммы долга и т. д. сводятся к ничего не значащему телефонному общению с сотрудниками банка, которые юридически не несут никакой ответственности за свои действия».

Свою карту – ближе к телу

Спорные ситуации возникают не только у пользователей кредитных карточек. Обычные расчетные карты вызывают не меньше вопросов и споров, чем какие-либо другие виды пластиковых карт. Часто мы передаем пластиковую карточку своим родственникам, не задумываясь, имеем ли мы на это право и насколько безопасно это. На этот вопрос найти ответ помог отдел информационного обеспечения и коммуникаций ГУ Банка России по Приморскому краю: «В соответствии со статьями 4 и 80 федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации. На основании указанного федерального закона и норм Гражданского кодекса Российской Федерации Банком России было принято Положение № 266-П, которым, в частности, установлен порядок выдачи банковских карт и расчетов по операциям, совершаемым с их использованием. Согласно Положению № 266-П банковская карта является средством доступа к денежным средствам, находящимся на банковском счете клиента, в связи с чем выдается кредитной организацией клиенту на основании договора, предусматривающего использование банковской карты. В целях обеспечения безопасности совершения операций с использованием банковской карты кредитная организация в соответствии с правилами платежной системы предусматривает обязанность клиента по сохранности выданных ему карты и персонального идентификационного кода, а также запрет на их передачу третьим лицам. Вместе с тем Положение № 266-П предусматривает возможность выпуска нескольких банковских карт в целях совершения с их использованием операций по банковскому счету клиента. Учитывая изложенное, клиент кредитной организации-владелец счета, может обратиться в кредитную организацию с просьбой о выпуске еще одной банковской карты на имя уполномоченного лица. – Кто имеет право попросить документ, удостоверяющий личность, при пользовании пластиковой банковской карточкой? Имеет ли право это сделать магазин? Может ли в этом случае в роли документа, удостоверяющего личность, выступать не только паспорт? – Для торгового предприятия, получившего к оплате карту, важно убедиться, что человек, предъявивший ее, является истинным владельцем. Это можно определить с помощью карты, так как она имеет ряд признаков, позволяющих установить личность владельца, в том числе и образец подписи, которую тот поставил при оформлении данного платежного средства в банке. Важно сличить подпись покупателя на слипе (чеке) с оригиналом на банковской карте. Фамилия и имя владельца сверяются с удостоверением личности. Одновременно сообщаем, что законодательно данные действия нигде не регламентированы. – Как выяснилось, возникают ситуации, когда в магазинах отсутствует кассовый аппарат, и для того чтобы покупатель оплатил товар, его отправляют в размещенную неподалеку кассу банка, при этом помимо стоимости товара снимается еще и определенная сумма за пользование услугами данного банка. Насколько законно это? – Кредитные организации вправе самостоятельно определять тарифы на комиссию, взимаемую с клиентов банка за снятие наличных средств с пластиковых карт. Ситуации, когда в магазине отсутствует кассовый аппарат, получили распространение не только на территории Приморского края. «Согласно внесенным изменениям от 17.07.09 в статью 2 федерального закона «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» от 22.05.2003 г.   54-ФЗ» владельцы магазинов вправе обходиться и без кассовых аппаратов, – комментирует Нина Зайцева. – В связи с этим возникают различные проблемы и очень сложно урегулировать их каким-либо образом и найти правых и виноватых».

Инновации в сфере мошенничества

Помимо неприятных инцидентов, возникающих из-за невнимательности пользователя пластиковой карточки, существует и другая опасность – мошенники. Причем жертвами махинаторов становятся не только клиенты банков, но и сами банки. О преступлениях, связанных с безналичным расчетом, рассказала Евгения Соковишина, пресс-секретарь УБЭП УВД по Приморскому краю: «В Приморье появились преступления в стиле hi-tech – с использованием высоких технологий. За 8 месяцев 2009 года в финансово-кредитной сфере выявлено 1378 преступлений. В прошлом году за этот же период – 1938 преступлений. Если говорить о кредитном мошенничестве, то здесь кризис только пошел на пользу – банки ужесточили требования и к физическим, и к юридическим лицам. Так что всплеска мошенничества не наблюдается. В этом году раскрыто два hi-tech преступления, совершенных с применением высоких технологий. В одном случае была компьютерная атака на один из банков, который расположен на территории Приморского края. Во втором случае – возбуждено уголовное дело, где также с помощью компьютерных технологий, подделки электронных ключей у людей со счетов «Агропромкредитбанка» пытались украсть деньги. Часто можно услышать обвинения в адрес банков в том, что они не обеспечивают достаточной безопасности. Однако чаще всего мошенничества случаются в результате халатности самих граждан. Необходимо помнить, если карта кредитная, то ущерб от мошенничества может исчисляться не только вашими средствами, но и средствами банка в размере кредитного лимита. Клиенты банков могут столкнуться с телефонными мошенниками, которые охотятся за данными их пластиковых карт: мошенники при помощи автоответчика оповещают жертвы о якобы существующей задолженности перед банком по потребительскому или карточному кредиту. Когда же растерянный человек связывается с «оператором», у него пытаются выудить номера любых имеющихся у него банковских карт под предлогом проверки – «вдруг по ним злоумышленники также взяли кредит». На счету у мошенников есть множество различных способов, как обмануть банк и обычных граждан. Системы защиты некоторых банков даже составляют памятки для своих сотрудников с типажами аферистов и их описанием. Получение кредита на «липовых лиц» – еще один вид мошенничества. Использование подставных лиц – один из основных видов аферы. Подсадными утками могут быть бомжи, которых приводят в нормальный вид и отправляют за кредитом, либо доверчивые граждане, оформляющие кредит на себя для кого-либо из жажды денег или же просто доверившись знакомым или родственникам. Бывают случаи, когда работодатель просит подчиненного оформить кредит на себя для покупки оборудования, потом происходит какой-нибудь конфликт, и в итоге работник платит за кредит, ни копейки из которого он на себя не потратил. Способов потерять деньги с помощью банковской карточки немало, немало и желающих помочь это сделать пользователю карты. Очень важно надежно хранить всю информацию, касающуюся пластиковой карты, при себе, не допускать распространения этой информации, внимательно читать все договоры, советы и рекомендации при получении средства безналичного расчета, а также осторожно пользоваться банкоматами при получении наличных.

Кстати

С апреля работа большинства сетей, принимающих платежи, может быть парализована: Федеральная налоговая служба отказывается ставить на учет платежные терминалы. О проблеме рассказал «Ведомостям» председатель комитета по платежным системам Национальной ассоциации участников электронной торговли Борис Ким. По его словам, ФНС не ставит на учет фискальные модули терминалов (блок фискальной памяти и чековая лента), требуя от владельцев аппаратов информацию, передавать которую третьим лицам их не обязывает ни один нормативный акт. В частности, налоговики требуют договоры аренды помещений, в которых терминалы установлены, а также электронные ключи, дающие полную информацию о совершенных через терминал транзакциях (номера телефонов, в ряде случаев персональные данные плательщиков и т. п.). Передача налоговикам «электронных ключей» от терминалов может привести к проблемам, уверен гендиректор «Объединенной системы моментальных платежей» (ОСМП) Владимир Лопатин. Во-первых, владельцам терминалов придется дополнительно потратиться; во-вторых, это чревато вмешательством в систему хакеров, несанкционированными денежными переводами и утечками информации. Если вопрос с ФНС не удастся урегулировать, с 1 апреля агентам ОСМП и других платежных систем придется прекратить прием платежей, считает Лопатин.

Автор : Анна РОКОВА, специально для «В»

comments powered by Disqus
В этом номере:
Сотни тысяч приморцев могут остаться без пенсии

В Приморье 480 тысяч граждан работают без отчислений в пенсионный фонд. Эта цифра была озвучена заместителем главы администрации Владивостока Натальей Зубовой на заседании комиссии по налоговой и социальной политике.

Жениться, так во дворце
Жениться, так во дворце

По информации, полученной «В» из источников в администрации города Владивостока, в столице края в скором времени может начаться строительство долгожданного Дворца бракосочетаний.

Ставьте на «Владивосток»!

Журналисты печатных средств массовой информации любят жаловаться на засилье Интернета и падающий интерес россиян к чтению как таковому. Однако журналисты редакции ЗАО «Владивосток-Новости», выпускающего сразу несколько популярных региональных СМИ, сегодня готовы поспорить со своими коллегами – интернет интернетом, а при должном подходе к делу и печатные издания могут не только крепко стоять на своих позициях, но даже наращивать свои тиражи.

Зальем Японию «приморской» нефтью
Зальем Японию «приморской» нефтью

Танкер-гигант Atlas Explorer на днях доставил первые 100 тысяч тонн нефти Восточной Сибири в Японию, которая связывает с этими поставками надежды на снижение зависимости от импорта с Ближнего Востока.

Депутаты дали «добро» предпринимателям
Депутаты дали «добро» предпринимателям

Дума Владивостока утвердила обновленную программу приватизации муниципального имущества Владивостокского городского округа на 2010 год. Принятый в прошлом году документ пополнят 60 объектов недвижимости, арендуемые предпринимателями малой и средней руки.

Последние номера