Восток Цемент
Вдохновляет ли вас весна на творчество, дает энергию, силы и новые идеи?

Электронные версии
Экономика

Ипотека загнала в угол

Ипотечная кабала для 32-летней Элеоноры Шевчук, ожидающей появления на свет дочурки в начале этого года, стала непосильной. Повысившему в два раза ставку по кредиту банку совсем не интересно, что Элеонора планирует воспитывать дочку одна, а её накоплений
Ипотека загнала в угол


Ипотечная кабала для 32-летней Элеоноры Шевчук, ожидающей появления на свет дочурки в начале этого года, стала непосильной. Повысившему в два раза ставку по кредиту банку совсем не интересно, что Элеонора планирует воспитывать дочку одна, а её накоплений и пособий теперь не хватит, чтобы рассчитываться с банком.

Счастлива, потому что кредитована

В 2006 году жительница Владивостока Элеонора Шевчук заключила договор ипотечного кредитования с Примсоцбанком. Впоследствии эта задолженность была перепродана банку «Дельтакредит», не имеющему офисов в Приморье, но условия кредитования не изменились. Кредит был выдан под 12,5 процента годовых. Однако процентная ставка была не обычная, фиксированная, а плавающая, ставка MosPrime. Это индикативная рублёвая ставка, среднее арифметическое депозитных ставок 10 крупнейших российских банков. Она полностью зависит от банковской конъюнктуры: снижается при стабильной ситуации на рынке и, соответственно, возрастает при каких-то форс-мажорах. Элеонора, имея два высших образования и будучи человеком понятливым, о такой особенности ставки, конечно, знала. Но на тот момент и с её условиями в банке предложили только такую программу кредитования.

И в принципе, ничего Элеонору не беспокоило. Ставка то ненамного повышалась, то понижалась - в пределах 0,5 процента, а средний платёж был около 18-20 тысяч рублей в месяц. Самое главное было, что Элеонора стала хозяйкой 60 «квадратов» на Жигура…

- Учитывая, что у меня хорошая зарплата - я работаю в энергетике на руководящей должности, - я вполне могла себе позволить платить по кредиту, - рассказывает Элеонора.

Так случилось, что в июле прошлого года Элеонора забеременела.

- Я будущая мать-одиночка, - продолжает она. - В принципе, меня это не пугает. Не скажу, что я забеременела намеренно, но, узнав, что это так, мысли «что делать?» не возникало. Я подумала, что справлюсь.

Действительно, получая высокую заработную плату, Элеонора могла на что-то рассчитывать. Во-первых, девушка стала откладывать на свой, как это называется официально, период нетрудоспособности, а во-вторых, ежемесячно она будет получать 40 процентов от своей средней заработной платы. Но тут заговорили о кризисе…

Кризис подкрался незаметно

- Все стали чего-то бояться, - рассказывает Элеонора. - Я же сохраняла спокойствие: не думала, что именно со мной может случиться что-то непредвиденное. Но тут мне приходят из «Дельтакредита» уведомление о повышении ставки по кредиту и перерасчёт процентов. Там видно, что в январе я должна буду внести 20 тысяч рублей, но в феврале – уже 38,5 тысячи рублей. А платить мне ещё 18 лет…

Сегодня очень много говорится о мерах поддержки ипотечников. Элеонора сразу взялась за их изучение.

Во-первых, предлагается использовать материнский капитал для погашения займов по квартире на год раньше. Но Элеонору такая мера не касается, ведь у неё появится первый ребёнок.

Другой вариант, предлагаемый правительством, - по договорённости с банком отсрочить выплату основного долга, а платить только проценты. Но если посмотреть на структуру её платежей, то видно, что из 38490,58 рубля, которые потребуется заплатить в феврале, вся эта сумма и уйдёт в уплату процентов. В марте на основной долг придётся 3261,46 рубля. А затем в уплату основного долга в месяц будет уходить меньше 1000 рублей в среднем. Поэтому отсрочка на такую сумму мало что даст, уж 1000 рублей как-нибудь наскрести можно.

Третий вариант – это обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) тем, кто попал в трудную ситуацию.

- Я позвонила туда, - рассказывает Элеонора. - Мне долго пытались объяснить, что банк имеет право поднять ставку, это их деньги. Но я считаю, что должен быть какой-то предел, иначе это бандитизм какой-то, это бесчеловечно.

Впрочем, помощь всё-таки предложили. Всем, кто попал в трудную ситуацию, АИЖК даёт возможность отсрочки платежей, но не более чем на год. При этом помощь оказывается не бесплатно. Спустя год заёмщик будет гасить задолженность перед банком, а в течение года отсрочки – проценты в АИЖК. Размер платы будет установлен дополнительно, и информация об этом будет размещена на сайте. Причём эта помощь будет оказана далеко не всем: АИЖК займётся тщательным отбором «отсрочников».

Финансы не терпят ошибок

По словам Элеоноры, подобных ей заёмщиков достаточно. Однако в Примсоцбанке сообщать о количестве задолженностей, проданных «Дельтакредиту», сообщать не стали, ссылаясь на коммерческую тайну.

- Система ипотечного кредитования построена таким образом, что региональные банки, как правило, выдают ипотечные кредиты по стандартам более крупных инвесторов, которые выкупают у них такие кредиты, - рассказали в пресс-службе банка. - Это прежде всего государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, а также крупные ипотечные банки, например «Дельтакредит». При рефинансировании ипотечного кредита клиент ничего не теряет, продолжая исполнять свои обязательства в рамках заключённого ранее договора. Однако те клиенты, которые имеют затруднения, решают их уже совместно со своими непосредственными кредиторами. АИЖК помогает тем, у кого сейчас появились трудности с погашением ипотечного кредита, на государственном уровне. «Дельтакредит», насколько нам известно, сегодня предлагает своим заёмщикам, использующим плавающую процентную ставку, систему перехода к фиксированным платежам.

Информация о повысившихся в два раза платежах по ипотеке у заёмщиков «Дельтакредита», проживающих в центральной части страны, уже появилась в СМИ. Независимые финансисты в такой ситуации советуют договариваться с банками в индивидуальном порядке. Банку действительно невыгодно расширять круг неплательщиков и безнадёжных задолженностей. Прецеденты, когда заключались новые договоры, реструктурировали платежи, отсрочивали их, есть, поэтому возможно всё. Однако, насколько известно «В», договориться именно с «Дельтакредитом» его заёмщикам пока не удаётся.

- Кредиты с плавающей процентной ставкой долгое время были привлекательны для клиентов в первую очередь тем, что позволяли корректировать выплаты по кредиту в зависимости от инфляции, - комментируют в Примсоцбанке. - Ставки по данным кредитам действительно были самыми низкими на рынке ипотечного кредитования и имели тенденцию к снижению. Однако с ухудшением ситуации на финансовом рынке индикаторы изменились. Сэкономив вначале, сейчас заёмщики получили повышенные ставки по ипотеке. Финансовый кризис - это напоминание о том, что, имея дело с финансами, нужно быть аккуратным, точным, расчётливым и внимательно следить за тем, что происходит на рынке.

Вся эта ситуация вновь и вновь напомнила тезис о том, что дружба дружбой, а деньги врозь. Когда кредитование находилось на пике своего развития, банки всеми возможными способами «заманивали» к себе клиентов. Теперь же даже разговаривать с ними не спешат, переведя отношения в сухой эпистолярный жанр требований и обязательств.

- Я смотрю телевизор, читаю газеты, где говорят о том, что правительство не бросит в беде граждан, но на деле получается, что приходится выкручиваться самим, - Элеонору одолевают эмоции. - Вообще я здравый человек и не страдаю синдромом сутяжничества. Но моя ситуация просто выбила из колеи. Я понимаю, что банк может повысить ставки в одностороннем порядке, но должен же быть какой-то предел. Понятно, что не я одна оказалась в такой ситуации. И ведь я не в самом худшем положении. У меня есть стабильная работа, меня ценит начальство, есть родители. Кстати, никогда не думала, что, разменяв четвёртый десяток, придётся садиться им на шею… И ведь 2008-й - Год семьи, у нас правовое государство, а выходит, что люди со своими проблемами остаются один на один… Я понимаю, что банк должен выживать, но не на костях же своих клиентов…

Автор : Татьяна Куликова Анатольевна

comments powered by Disqus
В этом номере:
Непривлекательное лицо торговли. Продавцам наши деньги не нужны?

Письмо, пришедшее в редакцию накануне Нового года, думается, отражает настроение многих горожан. «Объясните, где у нас кризис? Продавцы товаров, без которых прекрасно можно обойтись, через губу разговаривают. Люди работу теряют, кому-то зарплату урезают,

Лучше плохо ехать, чем хорошо идти

Права русская пословица, но ежегодно в конце декабря - начале января выясняется, что железнодорожники и краевые власти только пытаются прийти к компромиссу. Поэтому отмену электричек приморцы уже успели окрестить как «новогодний подарок». Железнодорожники

Генконсул Японии станет послом Владивостока
Генконсул Японии станет послом Владивостока

14 января глава города Владивостока Игорь Пушкарёв принял генерального консула Японии во Владивостоке Масаёси Камохару. Это был прощальный протокольный визит в администрацию краевого центра японского дипломата, который на днях заканчивает свою работу во В

Внимание: Тоттори!
Внимание: Тоттори!

Японская префектура Тоттори, о ней многие жители Приморского края наверняка наслышаны и ещё не раз услышат, – самая слабозаселённая территория Страны восходящего солнца. А уж по японским меркам – настоящая глубинка сродни нашему Ольгинскому или Дальнегорс

Ипотека загнала в угол
Ипотека загнала в угол

Ипотечная кабала для 32-летней Элеоноры Шевчук, ожидающей появления на свет дочурки в начале этого года, стала непосильной. Повысившему в два раза ставку по кредиту банку совсем не интересно, что Элеонора планирует воспитывать дочку одна, а её накоплений

Последние номера